不少初涉外貿(mào)的工廠對(duì)信用證操作多有誤解。

要么過于迷信,覺得只要外商開立了信用證就萬事大吉,對(duì)“不符點(diǎn)”沒有足夠的警惕,遭到拒付才慌了神；要么反過來完全不相信信用證——特別是吃過幾次不符點(diǎn)拒付的虧以后,死守“款到發(fā)貨”的規(guī)程,結(jié)果失去了很多交易機(jī)會(huì)。

這兩種極端觀念都是由于不了解信用證運(yùn)作特點(diǎn)而導(dǎo)致的。

一份“可靠”的信用證,最基本的衡量標(biāo)準(zhǔn)有三個(gè)：知名大銀行開立、單證要求合理可行、無“軟條款”。

一、知名大銀行開立知名大銀行開立,這一點(diǎn)比較好理解：既然信用證的原理就是“銀行做中間擔(dān)保人”,那么首先這個(gè)擔(dān)保人就要可靠。

與國(guó)內(nèi)銀行不同,國(guó)外的銀行很多都是私營(yíng)的,規(guī)模有大有小,其信用度自然良莠不齊。

知名的大銀行因?yàn)闅v史悠久、講究信譽(yù),在信用證操作上基本能做到公平合理,對(duì)買賣雙方的服務(wù)也比較周到。

一般說來,歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行信譽(yù)較好,因?yàn)闅W美國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制健全,金融監(jiān)管也相對(duì)較為完善。

在網(wǎng)上不難查找到世界排名前100位的銀行名稱,可以直接以銀行名稱為關(guān)鍵字在Google中進(jìn)行搜索,看看客戶的開證行是否在名單之列。

另外查證銀行信譽(yù)還有一個(gè)小技巧,比如根據(jù)開證行所在國(guó)家地區(qū)去查閱中國(guó)駐該國(guó)的大使館官方網(wǎng)站。

網(wǎng)站上偶爾會(huì)介紹該國(guó)主要銀行。

信用證開證行如此重要,因此,外貿(mào)中當(dāng)與客戶協(xié)商采用信用證結(jié)算時(shí),通常都會(huì)預(yù)先聲明“信用證應(yīng)經(jīng)由知名銀行開立”。

不過東南亞、非洲、南美洲等地區(qū)的客商,有時(shí)確實(shí)無法經(jīng)由知名銀行開立信用證的,為促進(jìn)交易,實(shí)在不行的時(shí)候咱們也能接受雜牌小銀行的信用證,條件是“經(jīng)保兌( confirmed)”。

保兌的意思：是無名小銀行開立信用證以后,由另一家可靠些的銀行再做擔(dān)保。

這個(gè)“再擔(dān)?！钡你y行就叫做保兌行(ConfirmingBank)。

假如小銀行賴賬不履行其應(yīng)盡責(zé)任,則保兌行須替它背黑鍋。

保兌行通常由第三方知名銀行或者通知行（也就是咱們這邊的銀行）來擔(dān)當(dāng)——實(shí)際操作中多半是通知行做保兌行。

當(dāng)然,銀行做保兌是要收費(fèi)的,通常由出口商承擔(dān)。

這增加了交易成本,但至少解決了出口商不信任進(jìn)口商開證行的矛盾。

要求保兌的,事先跟客戶聲明"信用證須加具保兌""即可,無其它特別操作。

加具了保兌的信用證,會(huì)有相應(yīng)的"confirmed"條款。

不過要注意,“保兌”指的是在單據(jù)無瑕疵而開證行不履行責(zé)任的情形下由保兌銀行承擔(dān)付款,是否傲保兌完全依據(jù)自己的權(quán)衡判斷。

二、單證要求合理可行所謂“單證要求合理可行”,指的是信用證中要求的單據(jù),特別是由第三方機(jī)構(gòu)如商檢局、貨代等出具的單據(jù),是否都能按時(shí)、按量取得。

此外,信用證對(duì)單據(jù)的往往細(xì)致到語句表述,碰到這類對(duì)詞句有特別具體要求的單據(jù),沒有十足把握的,最好提前詢問單據(jù)出具方咨詢。

三、識(shí)破"軟條款“軟條款”是外貿(mào)的一個(gè)行話,泛指“陷阱條款”,本身沒有很嚴(yán)密的定義,識(shí)別和界定“軟條款”需要積累經(jīng)驗(yàn)。

信用證一經(jīng)開出,就是賣方交貨、買方付款的依據(jù)和保障。

信用證的種類雖多,但實(shí)際操作中最穩(wěn)妥可行的就是“不可撤銷即期信用證”。

而“軟條款”就是破壞這一基礎(chǔ)的條款的,通過“軟條款”,買方可以耍手段使信用證在某種程度上失去“不可撤銷”的性質(zhì)或迫使賣方無法履行信用證。

買方惡意設(shè)置“軟條款”的用意,多半是轉(zhuǎn)嫁市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

我們知道,外貿(mào)交易周期長(zhǎng),市場(chǎng)變動(dòng)也大,如果到時(shí)候行情不好,買方就利用軟條款破壞已經(jīng)開立的信用證,達(dá)到毀約或逼迫賣方降價(jià)的目的。

識(shí)破了軟條款,就要據(jù)理力爭(zhēng),或采取變通手段,讓客戶取消該條款。

當(dāng)然,一些國(guó)際知名的大買家,在其信用證中多見軟條款,其目的一則牽制出口商,二則便于自身管理。

這些軟條款往往也是不容更改磋商的“霸王條款”,其中的進(jìn)退取舍,就靠各位自己考慮。

但只要出現(xiàn)軟條款,都要格外謹(jǐn)慎。

以上就是信用證可靠性衡量三大標(biāo)準(zhǔn),希望對(duì)您有幫助。