貿(mào)易出口離不開(kāi)收匯,常見(jiàn)的國(guó)際結(jié)算方式主要有：。

-信用證 L/C(Letter of Credit)。

-電匯 T/T(Telegraphic Transfer)。

-付款交單 D/P(Document against Payment)。

那么,上述結(jié)算付款方式各有哪些風(fēng)險(xiǎn),又該如何避免呢?今天這篇文章,就帶您詳細(xì)了解。

一、100%T/T advance。

100%款到生產(chǎn),注意是款到生產(chǎn),不是款到發(fā)貨。

這種付款方式意味著還沒(méi)有開(kāi)始生產(chǎn)就收到全部貨款,對(duì)于出口方來(lái)說(shuō),這當(dāng)然是風(fēng)險(xiǎn)為零的方式,但對(duì)于進(jìn)口商來(lái)說(shuō)卻是風(fēng)險(xiǎn)最大的,一般只在樣品單或者小訂單采用這樣的付款方式。

二、T/T定金+T/T尾款發(fā)貨前付清。

這種付款方式也非常安全,定金比例收得越高,安全系數(shù)越高。

當(dāng)然也有很極端的情況,如客戶付完定金后棄貨或者倒閉了。

這個(gè)概率非常低,但付錢(qián)不要貨的情況也偶有發(fā)生。

如果出現(xiàn)收到定金但客戶棄貨的情況,只要沒(méi)有發(fā)貨,可以轉(zhuǎn)賣(mài)給其他客戶或者降價(jià)處理,所以應(yīng)對(duì)方案還是比較多的。

三、T/T定金+尾款即期信用證。

一般而言是30%T/T、70%尾款信用證,T/T 比例越高越好。

采用這種付款方式,必須在發(fā)貨上船拿到提單之后才能交單。

信用證收款的最大風(fēng)險(xiǎn)在于出現(xiàn)不符點(diǎn)之后客戶拒付,但客戶在支付了 T/T 定金后,即使信用證出現(xiàn)不符點(diǎn)也基本上會(huì)接受不符點(diǎn)付款贖單,所以這種付款方式也非常安全。

需要注意的是,出口商應(yīng)該先收 T/T 定金,然后是尾款即期不可撤銷(xiāo)信用證。

曾有孟加拉國(guó)的客戶使用70%金額信用證做定金、30%尾款見(jiàn)單據(jù)T/T的付款方式,這是非常不安全的,因?yàn)樨浳锷洗昧巳讍螕?jù)之后,如果客戶不付 T/T 尾款,出口方的處境將變得非常尷尬,不交單的話貨到港了會(huì)產(chǎn)生滯港費(fèi),交單后客戶不付尾款又沒(méi)有有效手段約束。

以上3種付款方式都比較安全,如果出口商對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制得比較嚴(yán)格,那以上三種方式絕對(duì)是首選,基本上不會(huì)有壞賬和收不到貨款的風(fēng)險(xiǎn)。

但除了付款方式本身,出口商還需要考慮當(dāng)時(shí)具體的經(jīng)濟(jì)和政治狀況,比如塞浦路斯在金融危機(jī)時(shí)曾經(jīng)把居民存款強(qiáng)制減計(jì)40%。

在這樣的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)下,除非是采取100% T/T advance(100%貨款到賬開(kāi)始做)的方式,其他任何付款方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。

四、T/T定金+尾款見(jiàn)提單副本copy件。

這是最常用的付款方式,最通行的比例是30%T/T+70%尾款見(jiàn)提單副本,實(shí)際操作時(shí)也會(huì)有變化,比如對(duì)一些付款方式好的老客戶也可以采取20%T/T+80%尾款見(jiàn)提單支付。

這種付款方式的安全程度也比較高,但風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于以下：。

1.客戶經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化,無(wú)力支付尾款,例如客戶資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題。

國(guó)外銀行貸款利率很低,很多客戶非常依賴銀行貸款來(lái)周轉(zhuǎn)資金,有的甚至完全沒(méi)有自有資金,在收到訂單后才去申請(qǐng)貸款下單到國(guó)內(nèi)。

當(dāng)對(duì)方的資金鏈斷掉時(shí),就可能出現(xiàn)付了部分定金但無(wú)力支付尾款的情況。

針對(duì)這種情況,出口商應(yīng)該在確定付款方式之前調(diào)查客戶實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況等,具體可以網(wǎng)絡(luò)搜索客戶背景或者向該客戶的國(guó)內(nèi)其它供應(yīng)商了解。

如果對(duì)對(duì)方信用沒(méi)有很大的把握,那可以采用提高定金比例的做法,比如將定金提高到50%,這樣客戶棄貨的風(fēng)險(xiǎn)就大大降低了。

2.國(guó)際環(huán)境發(fā)生劇變,比如客戶國(guó)家的匯率突然大跌。

2015年,俄羅斯和巴西的匯率大跌三四十個(gè)點(diǎn),這時(shí)如果客戶支付的定金比例較低,如10%-20%左右,那客戶就有可能直接棄貨。

還有一些情況是戰(zhàn)爭(zhēng)影響,比如2014年的烏克蘭,由于克里米亞沖突的影響,不少烏克蘭客戶破產(chǎn)倒閉,因此棄貨的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。

針對(duì)這種情況,出口商需要經(jīng)常關(guān)注國(guó)際環(huán)境和國(guó)際形勢(shì)。

遇到經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩地區(qū)的客戶訂單,可以通過(guò)提高定金比例或者要求發(fā)貨前付清的方式,降低收款風(fēng)險(xiǎn)。

3.第三種情況是詐騙。

一小部分無(wú)良貨代會(huì)跟客戶勾結(jié),出現(xiàn)無(wú)單放貨。

4.部分南美國(guó)家規(guī)定,如果記名提單上的收貨人是實(shí)際進(jìn)口方,他可以憑提單副本提貨。

這些國(guó)家主要包括巴西、尼加拉瓜、危地馬拉、洪都拉斯、薩爾瓦多、哥斯達(dá)黎加、多米尼加、委內(nèi)瑞拉。

針對(duì)這種情況,出口商需要把提單收貨人盡量用 To Order,即收貨人不確定,憑 shipper 發(fā)貨人的指示。

發(fā)貨人在收到全款后可以對(duì)提單進(jìn)行背書(shū),也就是提單背面敲發(fā)貨人的英文章,然后再寄正本給客戶。

總結(jié)起來(lái),對(duì)于 T/T 定金+尾款見(jiàn)提單支付的付款方式,有以下幾個(gè)辦法可以降低收款風(fēng)險(xiǎn)：。

1.盡量用 To Order 而不是實(shí)際收貨人名稱(chēng)作為提單收貨人,這可以增加發(fā)貨人對(duì)貨物的控制權(quán)。

但這樣有個(gè)弊端,就是 To Order 指示提單不能電放,碰到需要提單電放的客戶,必須要把收貨人改成客戶公司才能電放。

2.盡可能提高定金比例。

當(dāng)進(jìn)口國(guó)/地區(qū)的經(jīng)濟(jì)或者客戶經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化,這能夠降低客戶棄貨的風(fēng)險(xiǎn)。

即使客戶真的棄貨,定金也可以彌補(bǔ)把貨拉回來(lái)和處理轉(zhuǎn)賣(mài)的成本。

3.明確見(jiàn)提單5日或者10日內(nèi)支付尾款,給客戶一個(gè)付款期限。

有的客戶出于資金周轉(zhuǎn)的考慮,喜歡拖拉直到貨快到港才付尾款,一些惡意拖延的客戶甚至故意不付。

延期支付貨款會(huì)給出口商帶來(lái)匯率損失,因此可以以此為依據(jù)索償。

4.密切關(guān)注國(guó)際形勢(shì),對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家/地區(qū)要嚴(yán)格把握付款方式。

比如看到有些匯率大幅下跌,或者政治環(huán)境動(dòng)蕩有戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)等,碰到這些國(guó)家/地區(qū)的客戶,在接單前尤其要嚴(yán)格審視付款方式帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

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