進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同之后,進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地某個(gè)銀行向出口方開(kāi)立保證付款文件,大多數(shù)為信用證。
然后,開(kāi)證行將此文件寄送給出口商,出口商見(jiàn)證后,將貨物發(fā)送給進(jìn)口商。
商業(yè)銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的這一過(guò)程,稱(chēng)為進(jìn)口押匯。
進(jìn)出口雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同之后,進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地某個(gè)銀行(一般為自己的往來(lái)銀行)向出口方開(kāi)立保證付款文件,大多數(shù)為信用證。
然后,開(kāi)證行將此文件寄送給出口商,出口商見(jiàn)證后,將貨物發(fā)送給進(jìn)口商。
商業(yè)銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用保證文件的這一過(guò)程,稱(chēng)為進(jìn)口押匯。
因?yàn)檫M(jìn)口商通過(guò)信用保證文件的開(kāi)立,可以延長(zhǎng)付款期限,不必在出口商發(fā)貨之前支付貨款,即使在出口商發(fā)貨后,也要等到單據(jù)到達(dá)自己手中才履行付款義務(wù)。
這樣,進(jìn)口商減少了資金占用的時(shí)間。
同時(shí),出口商愿意接受這種延長(zhǎng)付款期限,是以開(kāi)證行保證到期付款為條件的。
因此,進(jìn)口押匯是開(kāi)證行為進(jìn)口商提供的一種資金融通。
進(jìn)口押匯是開(kāi)證行給予進(jìn)口商(開(kāi)證申請(qǐng)人)的一項(xiàng)短期融資便利,即企業(yè)(開(kāi)證申請(qǐng)人)在銀行給予減免保證金的情況下,委托銀行開(kāi)出信用證,在單證相符須對(duì)外承擔(dān)付款責(zé)任時(shí),由于企業(yè)臨時(shí)資金短缺,無(wú)法向銀行繳足全額付款資金,經(jīng)向銀行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)后,由銀行在對(duì)您的企業(yè)保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項(xiàng)給國(guó)外銀行或出口商,并在規(guī)定期限內(nèi)由企業(yè)償還銀行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。
出口押匯與進(jìn)口押匯的區(qū)別:。
出口押匯就是對(duì)出口商提供的一種出口融資。
出口押匯是指在出口商發(fā)運(yùn)貨物之后,將單據(jù)提交銀行,銀行在審核單證相符后,在開(kāi)證行對(duì)未付單據(jù)付款之前,先向出口商付款,再憑全部單據(jù)向進(jìn)口商收回貸款本息的融資行為。
進(jìn)口押匯指進(jìn)口地銀行接受包括貨運(yùn)單據(jù)在內(nèi)的全套進(jìn)口單據(jù)作為抵押,為進(jìn)口商墊付貨款的融資行為。
進(jìn)口商必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)付款贖單,或出具信托收據(jù)(T/R)借出貨運(yùn)單提貨,出售后以所得貨款歸還銀行墊款本息。
一般情況下可能出現(xiàn)的問(wèn)題是,有信用證為什么要出口押匯?。
這是國(guó)內(nèi)銀行的“中國(guó)特色”,在國(guó)內(nèi),議付行實(shí)際只是交單行,它不會(huì)在你向它交單時(shí)馬上付錢(qián)給你(盡管他把這種交單叫你向他“議付”),而是要等他向開(kāi)證行要到錢(qián)以后才會(huì)付錢(qián)給你。
當(dāng)然他也不會(huì)按議付來(lái)扣你的利息,他只是收取手續(xù)費(fèi)而已,所以他只是起交單行的作用,但是他在向開(kāi)證行索匯時(shí),他是以議付行的身份出現(xiàn)的。
你如果想交單時(shí)就能拿到的前,即真正的“議付”,而銀行又不肯承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),只憑單證相符的單據(jù)就付清給你,他覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)太大,同時(shí)“議付”這個(gè)手段已經(jīng)被他們偷換了概念。
所以他們又發(fā)明了一種新的融資手段“出口押匯”就是你除了單證相符的單據(jù)外,還要提供抵押或他認(rèn)可的擔(dān)保(一般是受信額度),這樣他才會(huì)付錢(qián)給你,當(dāng)然這是要算利息的,在銀行看來(lái)這是一種短期貸款。
總之,這是銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段,它偷換了國(guó)際結(jié)算中“議付”的概念。
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