?最近和網(wǎng)友們交流發(fā)現(xiàn),有些外貿(mào)從業(yè)的朋友在辦理出口產(chǎn)品責任保險過程中,與國外客戶乃至保險公司的溝通存在不少問題。

在這里整理了一些大家的常見困惑,加以解答。

今天的內(nèi)容主要是實務(wù)問題,大家花幾分鐘弄清楚業(yè)務(wù)框架,對今后和客戶的溝通很有好處。

這種情況,比較典型的就是對客戶要辦何種保險不甚清楚或者壓根不明白客戶郵件中的保險相關(guān)內(nèi)容的意思,自然也就無從下手處理。

此問題多見于外貿(mào)新手。

由于剛?cè)胄?對進出口貿(mào)易鏈上的風險及解決相應(yīng)問題的保險產(chǎn)品不熟悉。

往往國外客戶也是圖個省事,復制下其他保單的保險責任和要求,一封郵件過來要求簽合同時買保險,導致咱們的業(yè)務(wù)人員光看到大大的INSURANCE、PLI,其他的內(nèi)容到底啥意思那就是大寫的兩個字 —— 懵逼。

貿(mào)易鏈條里何種情況該買何種保險,這個等以后單獨講。

今天主要聊聊出口產(chǎn)品責任險（Product liability insurance,PLI）以及與之保險責任類似的商業(yè)綜合責任險（Commercial General Liability,CGL）。

因為國外客戶在簽訂合同時往往會要求投保這二者其一。

實際上并不復雜。

鑒于我只懂英文和日語,所以先以國外客戶的英文郵件為例,簡單翻譯解釋一下。

1、先看一個CGL的例子：。

下圖是一個網(wǎng)友發(fā)來的求助問題,遇到類似問題的朋友不在少數(shù)：。

那么咱們來翻譯一下客戶的具體要求：。

CERTIFICATE OF INSURANCE REQUIREMENTS:。

保單要求：。

IMPORT PRODUCT VENDORS:。

進口產(chǎn)品供應(yīng)商（國內(nèi)賣家）：。

Commercial General Liability:。

商業(yè)綜合責任：。

累計責任限額：200萬美元。

每次事故責任限額：100萬美元。

產(chǎn)品完工責任：100萬美元。

個人和廣告侵害責任：100萬美元。

(Follow Form Coverage) $2,000,000。

傘式/超賠責任：200萬美元。

ABC Corporation and its Retail Dealers shall be named as additional insured on the vendor’s insurance policies,excluding workers compensation. Insurance must be written with a carrier with an A.M. Best Key Rating of at least an A- . Should any of these policies be canceled, vendor will provide ABC Corporation 30 days written notice of the cancellation.。

譯文：。

賣方的保單上,ABC公司和其經(jīng)銷商需要作為共同被保險人在保單上注明,雇員的賠償為除外責任。

保單出具公司的評級至少為A-。

若保單退保,供應(yīng)商應(yīng)該30天內(nèi)書面通知ABC公司退保事宜。

2、再看一個出口產(chǎn)品責任險（PLI)的例子：。

客戶發(fā)來的郵件有下面一段話,什么意思？。

Vendor agrees to maintain at all times while providing priducts to XX,at Vendor’s sole and expense,insurance coverage in an amount not less than $ 2,000,000 per occurrence limit and $4,000,000 general aggregate limit for bodily injury and/or property damage,with a commany tha has an A.M .Best Company rating of “A” or better.。

譯文：。

賣方應(yīng)保證無論何時,當出售產(chǎn)品給XX時,由賣方獨立承擔保險費用,對（第三者）人身傷亡及財產(chǎn)損失的保險保障,每次事故責任限額不低于200萬美元,累計賠償限額不低于400萬美元。

承保公司的A.M.Best評級等級為A級或以上。

重點已劃,現(xiàn)在大家可以照葫蘆畫瓢,舉一反三了吧。

對每項保險責任的具體釋義有疑問的,可以直接百度。

再有不明白的,微信電話問吧。

這里就不再展開了。

這個估計是大家最關(guān)心的問題了。

那么就要請大家花幾分鐘,了解下影響產(chǎn)品責任險價格的主要因素。

? 投保企業(yè)名稱及相關(guān)情況。

不多說,必備信息。

企業(yè)的經(jīng)營歷史、在行業(yè)內(nèi)的地位、生產(chǎn)規(guī)模及管理體系水平等資質(zhì)越好便宜。

如果海外采購商要求添加自己為共同被保險人,也一并提供給保險公司,都是基本信息。

? 產(chǎn)品名稱型號、用途、性質(zhì)、注意事項、使用方法等。

其實就是產(chǎn)品簡介了。

說明書,使用手冊找起來。

這條非常重要,產(chǎn)品的種類、用途、性質(zhì)、注意事項、使用方法等直接決定了風險高低。

? 銷售區(qū)域分布及預(yù)計銷售額。

? 產(chǎn)品相關(guān)的認證信息和質(zhì)檢信息等。

質(zhì)量越好,越合規(guī)、標準越高,保費越低。

? 客戶合同內(nèi)要求的投保責任限額。

分為累計責任限額和每次責任限額。

客戶保500萬美刀和保50萬美刀,保費孰高孰低不言而喻。

客戶沒要求咱們自己想買的,自行決定即可。

? 過往出險情況。

出險次數(shù)越多,賠款越多,保費越高,原因不必贅述。

其他因素依各公司風險評估表而定。

所以呢,大家不要一上來就問這個保險多少錢。

雖說西方經(jīng)濟學告訴我們價格是影響市（neng）場（fou）供（cheng）求（jiao）的最重要因素,但就像買賣二手車,不說品牌,不說高低配,不說車齡,不說公里數(shù),不說是否發(fā)生過事故,直接要人告訴你買輛車多少錢。

老實說,這很難辦啊。

出口產(chǎn)品責任險的價格是由上述多個相關(guān)因素綜合決定,這些點同樣也是保險公司核保人報價需要掌握的主要信息。

事實的真相往往是：提供的資料越詳實,核保人定價依據(jù)越充分,報價越低。

現(xiàn)在知道怎么買便宜了吧。

資料備齊,開始詢價吧。

最后補點基礎(chǔ)知識。

PLI的用處就一句話,產(chǎn)品賣出去了,結(jié)果有缺陷造成了用戶的人身傷害或者財產(chǎn)損失,按法律該賠人家的錢都賠。

這個估計大多數(shù)人都知道。

另外,法律費用（訴訟仲裁產(chǎn)生的必要費用）也賠。

那么反過來,哪些情況不賠呢？這里我主要舉幾個條款中容易混淆的例子稍作解釋。

以太平洋財險的條款為例：。

? 被保險產(chǎn)品本身的損失或其修理、改裝、重置、退換、回收或召回引起的損失及費用。

? 因產(chǎn)品未達到其設(shè)計功能、第三者不當使用或因被保險人或其雇員錯誤地提供了產(chǎn)品所引發(fā)的賠償責任。

? 被保險產(chǎn)品尚未離開被保險人或其經(jīng)銷商等代表方的控制或管理范圍時所發(fā)生之賠償責任。

? 被保險產(chǎn)品作為其他產(chǎn)品的材料、零部件、包裝等組成部分時導致其他產(chǎn)品的損失,但保險合同另有約定者不在此限。

這個要稍微說道說道。

零部件責任不賠倒不是保險公司偷奸?；?而是因為責任很難界定。

所以與其理賠時大家扯皮,不如干脆先小人后君子,先明確不保。

當然,有朋友要說我們本身就不是做成品而是給人家做零部件的,這保險還沒法買了？誰還不是個寶寶了？這種最后半句也給開了口子,投保時記得找保險公司商議下,特別約定承保。

? 被保險產(chǎn)品尚未離開被保險人或其經(jīng)銷商等代表方的控制或管理范圍時,被保險人或其經(jīng)銷商等代表方已經(jīng)發(fā)現(xiàn)或知曉該產(chǎn)品已有缺陷。

呵呵,這個就不太地道了 。

明知有問題還往外賣,屬于道德風險,一旦被發(fā)現(xiàn)拒保拒賠那是妥妥的。

用最通俗的語言,講最復雜的保險。

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本文就為大家講解到這里,希望對大家有所幫助。