線上支付的欺詐風(fēng)險
網(wǎng)上詐騙包括市場操縱、知情人交易、無照經(jīng)紀(jì)人、投資顧問活動、欺騙性或不正當(dāng)銷售活動、誤導(dǎo)進(jìn)行高科技投資等互聯(lián)網(wǎng)詐騙。
據(jù)北美證券管理者協(xié)會調(diào)查，網(wǎng)上詐騙每年估計使投資者損失100億美元。
線上支付拓展金融服務(wù)業(yè)務(wù)的方式與傳統(tǒng)金融不同，其虛擬化服務(wù)業(yè)務(wù)形成了突破地理國界限制的無邊界金融服務(wù)的特征，對金融交易的信用結(jié)構(gòu)要求更高、更趨合理，金融機構(gòu)可能會面臨更大的信用風(fēng)險。
以網(wǎng)上銀行為例，網(wǎng)上銀行通過遠(yuǎn)程通信手段，借助信用確認(rèn)程序?qū)杩钫叩男庞玫燃夁M(jìn)行評估，此類評估有可能增加網(wǎng)上銀行的信用風(fēng)險。
借款人很可能不履行對電子貨幣的借貸應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，或者由于網(wǎng)絡(luò)上運行的金融信用評估系統(tǒng)不健全造成對借貸人的信用評估失誤。
此外，從電子貨幣發(fā)行者處購買電子貨幣并用于轉(zhuǎn)賣的國際銀行，也會由于發(fā)行者不兌現(xiàn)電子貨幣而承擔(dān)信用風(fēng)險。
有時，電子貨幣發(fā)行機構(gòu)將出售電子貨幣所獲得的資金進(jìn)行投資，如果被投資方不履行業(yè)務(wù)，就可能為發(fā)行人帶來信用風(fēng)險。
總之，因為信用保障體系不健全，只要同線上支付機構(gòu)交易的另外一方不履行義務(wù)，就會給線上支付機構(gòu)帶來欺詐風(fēng)險。
市場經(jīng)濟不能沒有信用，信用可以減少市場交易費用。
只有交易雙方有足夠高的信用度，交易才有可能完成，否則任何交易都需要面對面、以貨易貨地進(jìn)行，缺乏信用最典型的交易案例便是物物交易。
面對面交易或物物交易不僅會增加交易費用，而且會將交易的規(guī)模限制在一個很小的范圍內(nèi)。
社會信用保障體系不健全是信用風(fēng)險存在的根本原因，也是制約線上支付業(yè)務(wù)甚至電商發(fā)展的重要因素。
對于跨境電商而言，交易主要發(fā)生在線上，相較于傳統(tǒng)的物物交易，其所面臨的欺詐風(fēng)險更高。
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