在國際貿(mào)易市場下,外貿(mào)交易付款條款主要有L/C、T/T以及D/P,其中應(yīng)用最廣泛的是L/C和T/T,風(fēng)險最高的是D/P。

在外貿(mào)活動中,很多非洲市場客戶會要求D/P付款,這一付款方式是最不利于出口商的條款,出口方在選擇這一條款之前一定要慎重,本文就一案例分析這一付款方式的弊端。

案情回顧A 公司以CIF價向加納買方B公司出口化工產(chǎn)品共計(jì)57萬美元,結(jié)算方式為D/P at sight 即期,出口時間為10月份。

貨物出運(yùn)后,A公司通過國內(nèi)托收行E銀行向買方指定的代收行F銀行（總部在尼日利亞的一家跨國性商業(yè)銀行于加納設(shè)立的分行）寄送全套托收單據(jù)。

兩個月后,貨物抵達(dá)加納特馬港。

但A公司卻與B公司失去聯(lián)系,在通過E銀行多次致函F銀行詢問托收單據(jù)下落未果后,A公司正式向中國信保通報(bào)該批貨可能遭受損失。

貨物調(diào)查中國信保介入后,立即委托加納勘察渠道直接聯(lián)系買方B公司,并向其詢問貨物下落。

B公司閃爍其詞,遲遲未作正面答復(fù)。

中方人員遂親赴加海關(guān)調(diào)查,最終確認(rèn)該批貨物已被B公司提取并轉(zhuǎn)移。

針對此種情況,承運(yùn)人是否擅自放貨成為了勘察工作的重點(diǎn)。

如果承運(yùn)人能夠證明其是“憑正本提單放貨”,則F銀行就存在與B公司串通勾結(jié)、惡意放單之嫌疑,所以如能獲得承運(yùn)人的書面澄清,將成為鎖定F銀行,并向其抗辯乃至訴諸法律途徑的關(guān)鍵證據(jù)之一。

但遺憾的是,承運(yùn)人始終未對此事進(jìn)行書面澄清。

單據(jù)及代收行調(diào)查根據(jù)貨物已被B公司提取并轉(zhuǎn)移的事實(shí),中國信保將工作重點(diǎn)放在了對正本單據(jù)的去向及F銀行義務(wù)履行的調(diào)查上。

與的F銀行的交鋒對于中方的調(diào)查行動,F銀行采取了消極回避的態(tài)度,并要求勘察渠道提供經(jīng)公證、認(rèn)證的書面授權(quán)文件,明顯有拖延推諉之意——一是F銀行并未明確授權(quán)書的主體為E銀行還是A公司；二是只有在出口商對買方（或其他責(zé)任方）正式采取訴訟或仲裁等司法措施的情況下,才會被要求提供經(jīng)公證、認(rèn)證的授權(quán)文件。

此時,在F銀行既不按URC規(guī)定就單據(jù)下落主動通知或答復(fù)托收行電詢,也拒絕配合中方調(diào)查工作的情況下,中國信保決定尋求司法或其他救濟(jì)手段,以向F銀行施加壓力。

訴諸加納央行考慮在加納直接對B公司或F銀行采取司法訴訟程序的時間及經(jīng)濟(jì)成本較高,中方?jīng)Q定直接向加納中央銀行進(jìn)行投訴。

如能獲得加納央行的支持,該行可強(qiáng)制要求F銀行承擔(dān)付款義務(wù)。

但令人意想不到的是,中方的投訴竟遭加納央行拒絕。

加納央行的管轄權(quán)異議根據(jù)URC522第四條相關(guān)規(guī)定“所有送往托收的單據(jù)必須附有一項(xiàng)托收指示,注明該項(xiàng)托收將遵循《托收統(tǒng)一規(guī)則》第522號文件,并且列出完整和明確的指示。

代收行只被準(zhǔn)許根據(jù)該托收指示中的命令和本規(guī)則行事”,《托收指示》是確立托收行與代收行合同關(guān)系、約定權(quán)利義務(wù)的唯一法律文件。

而本案在銀行托收過程中,《托收指示》中列明的銀行及地址均為F銀行的尼日利亞總部,但全套正本單據(jù)卻寄往該行加納分行。

因此,該托收交易在法律上設(shè)立于E銀行與F銀行尼日利亞總部之間。

對此,在與加納央行的溝通中,盡管中方反復(fù)強(qiáng)調(diào)“單據(jù)實(shí)際收件人是加納F銀行”這一事實(shí),但加納銀行最終以不具有管轄權(quán)為由,拒絕受理該訴求。

向尼日利亞央行投訴的可能性在外匯管制上,尼日利亞有著嚴(yán)格的規(guī)定,即所有出口至尼日利亞的貨物,在出運(yùn)前必須由進(jìn)口商提出申請,且貨物的最終清關(guān)結(jié)匯涉及進(jìn)口管制類產(chǎn)品認(rèn)證等多種手續(xù)。

在本案中,貨物并非出口至尼日利亞,且不符合尼日利亞進(jìn)口程序的相關(guān)要求,故如向尼日利亞央行投訴,亦很難得到其支持。

塵埃落定從信用保險理賠角度考慮,本案的付款方式雖是D/P即期,但買方實(shí)際未付出任何款項(xiàng)即提取全部貨物。

在不能排除承運(yùn)人擅自放貨、代收行擅自放單的情況下,根據(jù)保險條款的相關(guān)規(guī)定,中國信保無法對A公司相關(guān)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

而從成本角度考慮,在加納對B公司采取法律手段的成本高、訴訟結(jié)果不確定性大,且加納央行還會以不具備管轄權(quán)而拒絕受理投訴。

中方綜合以上情況認(rèn)為,托收單據(jù)瑕疵雖表面上構(gòu)成加納央行管轄權(quán)問題,但F銀行違反規(guī)定進(jìn)行相關(guān)操作的這一事實(shí)成立,故加納央行仍然負(fù)有監(jiān)管F銀行違規(guī)行為、維護(hù)被保險人合法利益的義務(wù)。

之后,中方通過多次親自拜訪相關(guān)方,以及向其提交各種補(bǔ)充書面說明等多項(xiàng)措施,最終迫使加納央行表示愿意與尼日利亞央行進(jìn)行協(xié)調(diào),著力解決此事。

最終,F銀行迫于多方壓力,無條件全額向A公司支付了57萬美元欠款。

金鑰匙跨境溫馨提示：西非地區(qū)各種環(huán)境錯綜復(fù)雜,建議中國出口商關(guān)注以下三點(diǎn),做好風(fēng)險防范：一是警惕西非地區(qū)不法商人。

在西非地區(qū)開展貿(mào)易時,出口商要對兩類企業(yè)特別注意。

一類是“皮包商”,這類進(jìn)口商通常無固定資產(chǎn),資金流動性差,銀行貸款信用額度低,是典型的“機(jī)會主義者”。

他們往往在前期詢盤階段提出以CIF價出口,并向出口商承諾有保障的交易條件,但往往不按時履行承諾,而是拖延并觀望市場行情,即市場行情走低時,他們便銷聲匿跡或惡意要求出口商給予折扣。

另一類則是經(jīng)常流竄于非洲各國、手段不斷翻新的詐騙團(tuán)伙,他們往往利用各國銀行體系監(jiān)管薄弱、海關(guān)操作漏洞、公司注冊不規(guī)范、信息嚴(yán)重不對稱等情況,抓住出口商急于開拓非洲市場的心理,進(jìn)行不法詐騙活動。

二是注意采取有效的風(fēng)險防范措施。

1、多方面收集買方相關(guān)信息,如向中國信保申請買方資信報(bào)告,或向買方索要其公司注冊登記文件；2、在簽署合同或安排出運(yùn)前,建議出口企業(yè)與買方進(jìn)行正式的電話會談,通過會談核實(shí)確認(rèn)買方提供的聯(lián)系方式是否真實(shí)有效；3、選擇信譽(yù)良好的承運(yùn)人,并盡量要求買方承擔(dān)運(yùn)費(fèi)或預(yù)付部分貨款,使買方有所承擔(dān)和投入；4、盡量爭取較為有利的付款條件,如信用證；5、定期關(guān)注中國駐西非各國使館經(jīng)濟(jì)參贊處官方網(wǎng)站發(fā)布的信息,如風(fēng)險提示等。

三是了解西非地區(qū)各國與外貿(mào)相關(guān)的政策。

西非各國有關(guān)進(jìn)口的各項(xiàng)法律法規(guī)可謂繁雜,甚至有些發(fā)展較為落后的西非國家尚未建立暢通的信息渠道。

盡管如此,出口企業(yè)仍應(yīng)盡最大努力對相關(guān)國別的市場行情和基本規(guī)則深入了解,以便能夠相對從容應(yīng)對將來可能出現(xiàn)的各種突發(fā)情況。

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