很多外貿(mào)人談到付款環(huán)節(jié)的時(shí)候,反而沒(méi)安全感了,。

其實(shí)這也人之常情,產(chǎn)品價(jià)格和付款方式的談判,直接決定了訂單是否順利成交,也影響著自身利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)把控,誰(shuí)會(huì)跟毛爺爺過(guò)不去。

我做外貿(mào)就沒(méi)少碰到客戶問(wèn)我收款問(wèn)題,。

今天針對(duì)常見(jiàn)的外貿(mào)付款方式做了一期匯總,外貿(mào)人贊贊飄起來(lái)。

我們先從付款從接收的賬戶來(lái)區(qū)分：。

1. 對(duì)公賬戶：T/T, L/C, D/P,D/A, O/A。

2. 對(duì)私賬戶：西聯(lián)匯款,Paypal,速匯金,T/T。

一、對(duì)公賬戶。

1、T/T。

T/T付款分前TT和后TT,都是以外匯現(xiàn)金方式結(jié)算,由你的客戶將款項(xiàng)匯至貴公司指定的外匯銀行賬號(hào)內(nèi),T/T屬于商業(yè)信用,在貨物準(zhǔn)備好后,如果客戶將全部貨款付清,你就可以把單證直接寄到客戶,無(wú)需經(jīng)過(guò)銀行。

前TT就是在發(fā)貨人發(fā)貨前,付清100%貨款的,收到錢,就發(fā)貨,沒(méi)收到錢,就不發(fā)貨,可以先付30%到50%的定金,出貨前全給；。

后TT是發(fā)完貨后,買家付清余款。

一般情況,是客人先給30%-40%定金,另外70%是客人見(jiàn)提單(BL,B/L) 復(fù)印件付清余款,當(dāng)然也有一些是40%定金,60%見(jiàn)提單。

TT付款模式也比較靈活,對(duì)賣方而言,是最安全的貿(mào)易方式,不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。

T/T付款的常見(jiàn)問(wèn)題。

1. 收款方信息錯(cuò)誤導(dǎo)致掛賬：客戶把收款方姓名寫錯(cuò)導(dǎo)致匯款確實(shí)到了收款人的賬戶,但是因?yàn)樾畔⒉粚?duì),款項(xiàng)沒(méi)有辦法進(jìn)行解凍；。

我們需要客戶進(jìn)行信息更改,下次可以建議客戶,公司名字太長(zhǎng),可以告知客戶把名字寫不下的部分寫在地址欄內(nèi),也可以順利收款。

2. 后T/T客戶拖欠尾款,有的客戶就是比較拖拉,遲遲不付款,首先要在簽訂合同的時(shí)候,明確注明尾款的付款時(shí)間,比如見(jiàn)提單復(fù)印件3-5個(gè)工作日內(nèi)付清等條款,避免尾款遲遲收不回來(lái)的情況。

當(dāng)然避免這種情況更重要的是需要分析研究客戶,最好做到事前風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。

2、L/C。

L/C信用證是銀行有條件保證付款的證書,成為國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中常見(jiàn)的結(jié)算方式。

需要兩家銀行作為買賣雙方的保證人,代為收款交單,以銀行信用代替商業(yè)信用（銀行信用要高于商業(yè)信用）。

按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定,買方先將貨款交存銀行,由銀行開(kāi)立信用證,通知異地賣方開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)告賣方,賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨,銀行代買方付款。

可以避免買方預(yù)付款后,賣方不按合同要求發(fā)貨,或賣方發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買方不付款。

信用證分類。

信用證主要分兩個(gè)方向：。

A.根據(jù)信用證的單據(jù)或者信用證本身的要求來(lái)分。

(1)以信用證項(xiàng)下的匯票是否附有貨運(yùn)單據(jù)劃分為：。

跟單信用證及光票信用證。

不可撤銷信用證（Irrevocable L/C）。

可撤銷信用證(Revocable L/C)。

(2)以有無(wú)另一銀行加以保證兌付為依據(jù),可以分為：。

①保兌信用證(Confirmed L/C)。

②不保兌信用證(Unconfirmed L/C)。

(3)根據(jù)付款時(shí)間不同,可以分為。

①即期信用證(Sight L/C)。

②遠(yuǎn)期信用證(Usance L/C)。

③假遠(yuǎn)期信用證(Usance Credit Payable at Sight)。

(4)根據(jù)受益人對(duì)信用證的權(quán)利可否轉(zhuǎn)讓,可分為：。

①可轉(zhuǎn)讓信用證(Transferable L/C)。

②不可轉(zhuǎn)讓信用證。

(5)紅條款信用證。

此種信用證可讓開(kāi)證行在收到單證之后,向賣家提前預(yù)付一部分款項(xiàng)。

這種信用證常用于制造業(yè)。

B.根據(jù)信用證的用途來(lái)分。

(1)循環(huán)信用證(Revolving L/C)。

①自動(dòng)式循環(huán)。

②非自動(dòng)循環(huán)。

③半自動(dòng)循環(huán)。

(2)對(duì)開(kāi)信用證(Reciprocal L/C)。

指兩張信用證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開(kāi)立的信用證。

(3)背對(duì)背信用證(Back to Back L/C)又稱轉(zhuǎn)開(kāi)信用證。

(4)預(yù)支信用證/打包信用證(Anticipatory credit/Packing credit)。

(5)備用信用證（Standby credit）,又稱商業(yè)票據(jù)信用證(Commercial paper credit)、擔(dān)保信用證。

信用證的流程。

(1)開(kāi)證申請(qǐng)人根據(jù)合同填寫開(kāi)證申請(qǐng)書并交納押金或提供其他保證,請(qǐng)開(kāi)證行開(kāi)證。

(2)開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)書內(nèi)容,向受益人開(kāi)出信用證并寄交出口人所在地通知行。

(3)通知行核對(duì)印鑒無(wú)誤后,將信用證交受益人。

(4)受益人審核信用證內(nèi)容與合同規(guī)定相符后,按信用證規(guī)定裝運(yùn)貨物、備妥單據(jù)并開(kāi)出匯票,在信用證有效期內(nèi),送議付行議付。

(5)議付行按信用證條款審核單據(jù)無(wú)誤后,把貨款墊付給受益人。

(6)議付行將匯票和貨運(yùn)單據(jù)寄開(kāi)證行或其特定的付款行索償。

(7)開(kāi)證行核對(duì)單據(jù)無(wú)誤后,付款給議付行。

(8)開(kāi)證行通知開(kāi)證人付款贖單。

常見(jiàn)的大額必須用LC付款的國(guó)家：孟加拉,埃塞俄比亞,阿爾及利亞,烏茲別克斯坦等。

3、D/P。

付款交單D/P,是指代收行必須在進(jìn)口商付清貨款后,才可將商業(yè)(貨運(yùn)) 單據(jù)交給進(jìn)口方的一種結(jié)算方式。

即期交單D/P ,指出口方開(kāi)具即期匯票,由代收行向進(jìn)口方提示,進(jìn)口方見(jiàn)票后即須付款,貨款付清時(shí),進(jìn)口方取得貨運(yùn)單據(jù)。

遠(yuǎn)期交單D/P ,指出口方開(kāi)具遠(yuǎn)期匯票,由代收行向進(jìn)口方提示,經(jīng)進(jìn)口方承兌后,于匯票到期日或匯票到期日以前,進(jìn)口方付款贖單。

存在的風(fēng)險(xiǎn)。

在D/P業(yè)務(wù)中,銀行并不審核單據(jù)的內(nèi)容,銀行也不承擔(dān)付款義務(wù)。

銀行只是提供轉(zhuǎn)交單據(jù)、代為提示單據(jù)、代為收款轉(zhuǎn)帳等服務(wù)。

在D/P出口業(yè)務(wù)中,出口商應(yīng)當(dāng)注意如下重要問(wèn)題：。

（1）D/P業(yè)務(wù)中,出口商獲得貨款的保障是進(jìn)口商的資信,因此注重進(jìn)口商的支付能力和商業(yè)信譽(yù),是得到款項(xiàng)的重要前提。

（2）在貨物交付后,單據(jù)從出口商到進(jìn)口商的流轉(zhuǎn)過(guò)程中,要注意透過(guò)單據(jù)的控制來(lái)控制貨物,在進(jìn)口商付款之前,應(yīng)當(dāng)牢牢控制單據(jù)。

（3）實(shí)踐中常常出現(xiàn)問(wèn)題的地方,都是在單據(jù)的流轉(zhuǎn)、交接點(diǎn),即出口商交到銀行交接點(diǎn)、賣方銀行到買方銀行的交接點(diǎn)、買方銀行交到進(jìn)口商的交接點(diǎn)。

因此,需要控制好這些交接點(diǎn),單據(jù)要按照規(guī)范流轉(zhuǎn)。

（4）盡量采用指示提單的方式。

這樣可以通過(guò)控制提單來(lái)控制貨物。

D/P的風(fēng)險(xiǎn)盡管兩種情況下進(jìn)口地銀行必須在進(jìn)口商付款后才能交付單據(jù)給進(jìn)口商,因而兩者在法律上的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)說(shuō)是一樣的,但是由于商業(yè)實(shí)踐中面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同,出口商自行直接向買方指定銀行提示付款風(fēng)險(xiǎn)更大。

4、D/A。

承兌交單是國(guó)際貿(mào)易常用的一種付款方法,是指出口人的交單以進(jìn)口人在匯票上承兌為條件。

即出口人在裝運(yùn)貨物后開(kāi)具遠(yuǎn)期匯票,連同商業(yè)單據(jù),通過(guò)銀行向進(jìn)口人提示,進(jìn)口人承兌匯票后,代收銀行即將商業(yè)單據(jù)交給進(jìn)口人,在匯票到期時(shí),方履行付款義務(wù)。

由于承兌交單是進(jìn)口人只要在匯票上辦理承兌之后,即可取得商業(yè)單據(jù),憑以提取貨物。

所以,承兌交單方式只適用于遠(yuǎn)期匯票的托收。

二、對(duì)私付款。

1、西聯(lián)匯款。

西聯(lián)匯款是國(guó)際匯款公司（Western Union）的簡(jiǎn)稱,手續(xù)費(fèi)是付款方出的,所以收匯的成本為零。

小額私人的匯款,優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款,只需要給客戶說(shuō)你的名字和國(guó)籍客戶就可以付款,切記姓和名的順序：客戶付款以后會(huì)有個(gè)付款憑證,也就是常說(shuō)的水單,上面有個(gè)重要的信息MTCN號(hào)碼,叫做監(jiān)控號(hào)碼,有了這個(gè)號(hào)碼,就可以在上述的銀行柜臺(tái)或者網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行收匯操作。

2、PayPal。

貝寶,使用會(huì)收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi),使用電子郵件來(lái)標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金,避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。

支付流程：。

通過(guò)PayPal付款人欲支付一筆金額給商家或者收款人時(shí),可以分為以下幾個(gè)步驟：。

（1）只要有一個(gè)電子郵件地址,付款人就可以登錄開(kāi)設(shè)PayPal帳戶,通過(guò)驗(yàn)證成為其用戶,并提供信用卡或者相關(guān)銀行資料,增加帳戶金額,將一定數(shù)額的款項(xiàng)從其開(kāi)戶時(shí)登記的帳戶（例如信用卡）轉(zhuǎn)移至PayPal帳戶下。

（2）當(dāng)付款人啟動(dòng)向第三人付款程序時(shí),必須先進(jìn)入PayPal帳戶,指定特定的匯出金額,并提供收款人的電子郵件帳號(hào)給PayPal。

（3）接著PayPal向商家或者收款人發(fā)出電子郵件,通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)帳的款項(xiàng)。

（4）如商家或者收款人也是PayPal用戶,其決定接受后,付款人所指定之款項(xiàng)即移轉(zhuǎn)予收款人。

（5）若商家或者收款人沒(méi)有PayPal帳戶,收款人得依PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線站進(jìn)入網(wǎng)頁(yè)注冊(cè) 取得一個(gè)PayPal帳戶,收款人可以選擇將取得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所、轉(zhuǎn)入其個(gè)人的信用卡帳戶或者轉(zhuǎn)入另一個(gè)銀行帳戶。

3、個(gè)人T/T。

付款到個(gè)人賬戶的,只需要提供如下信息就可以收到,當(dāng)然還是有每人每年5萬(wàn)美金的限制。

BENEFICIARY: XXXXXXX。

A/C NO.: XXXXX。

A/C BANK: XXXXXXX。

ADDRESS: XXXXXXXX。

SWIFT CODE: XXXXXX。

POST CODE: XXXXXX。