支付工具與支付方式有哪些,接下來(lái),金鑰匙跨境將為您詳細(xì)解答,希望對(duì)大家有所幫助。

(一)支付工具。

在國(guó)際結(jié)算中的票據(jù)有三種,即匯票、本票和支票;在國(guó)際貿(mào)易中主要使用匯票。

1、匯票：是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí)或在指定的日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

2、本票： 是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的,保證于見票時(shí)或定期或在可以確定的將來(lái)時(shí)間,對(duì)某人或指定人或持票人支付一定金額的無(wú)條件的書面承諾。

3、支票：是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

(二)支付方式。

1.匯付 (remittance)。

(1)匯付可以分為： 信匯(Mail Transfer, M/T),電匯(Telegraphic Transfer, T/T),票匯(Demand Draft, D/D)。

2.托收(collection )。

跟單托收按銀行交出貨運(yùn)單據(jù)的條件不同,可分為付款交單、承兌交單。

(1)付款交單,即見票即付,可分為即期付款交單和遠(yuǎn)期付款交單。

(2)承兌交單,已承兌匯票為交單條件的托收方式。

3.信用證 (Letter of Credit, L/C)。

A.定義：。

(1)信用證是銀行用以保證買方或進(jìn)口方有支付能力的憑證。

(2)在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中,買賣雙方可能互不信任,買方擔(dān)心預(yù)付款后,賣方不按合同要求發(fā)貨;賣方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買方不付款。

因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人,代為收款交單,以銀行信用代替商業(yè)信用。

銀行在這一活動(dòng)中所使用的工具就是信用證。

(3)信用證是銀行有條件保證付款的證書,成為國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中常見的結(jié)算方式。

按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定,買方先將貨款交存銀行,由銀行開立信用證,通知異地賣方開戶銀行轉(zhuǎn)告賣方,賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨,銀行代買方付款。

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(4)信用證方式有三個(gè)特點(diǎn)：一是信用證不依附于買賣合同,銀行在審單時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證。

二是信用證是憑單付款,不以貨物為準(zhǔn)。

只要單據(jù)相符,開證行就應(yīng)無(wú)條件付款。

三是信用證是一種銀行信用,它是銀行的一種擔(dān)保文件。

(5)、信用證的基本當(dāng)事人。

有五個(gè)：開證申請(qǐng)人、開證行、通知行、受益人和指定行。

a.開證申請(qǐng)人(applicant),是向銀行申請(qǐng)開立信用證的人,通常是國(guó)際貨物買賣合同中的買方。

在實(shí)際業(yè)務(wù)中,也有買方之外的第三人替買方開立信用證的情形。

這時(shí)申請(qǐng)人是該第三人,而非買方,買方不是信用證的關(guān)系人。

買方與申請(qǐng)人之間的關(guān)系不適用信用證。

b.開證行(issuing bank),是應(yīng)申請(qǐng)人申請(qǐng),開立信用證的銀行。

開證行是向受益人付款的銀行。

一般是申請(qǐng)人所在地銀行或其開戶銀行。

開證行與申請(qǐng)人之間的關(guān)系受開證申請(qǐng)書調(diào)整,該關(guān)系不影響開證行與受益人之間的關(guān)系。

c.通知行(advising bank),是接受開證行的委托,向受益人通知信用證的銀行。

通常是受益人所在地銀行。

開證行和通知行之間是委托代理關(guān)系。

通知行與受益人、申請(qǐng)人之間沒有直接的法律關(guān)系。

通知行可以不接受開證行的委托,通知行只承擔(dān)確定信用證表面真實(shí)性的責(zé)任。

d.受益人(beneficiary),信用證中指定的有權(quán)享用信用證金額的人。

一般是買賣合同中的賣方。

在可轉(zhuǎn)讓信用證的情況下,除直接賣方外,還包括貨物的實(shí)際供應(yīng)商(第二受益人)。

受益人與開證行之間的關(guān)系受信用證調(diào)整,是信用證的直接關(guān)系人。

e.指定行(nominated bank),除非信用證規(guī)定只能由開證行辦理,一切信用證均須指定某家銀行,由該銀行向受益人付款、承擔(dān)延期付款、承兌匯票或議付的責(zé)任。

自由議付的信用證,任何銀行均為指定行。

指定行一般為出口商所在地的銀行。

可以是通知行,也可以是通知行以外的另一家銀行。

B、信用證支付的一般程序。

(1)、 進(jìn)出口人在貿(mào)易合同中,規(guī)定使用信用證支付方式。

(2)、 進(jìn)口人向當(dāng)?shù)劂y行提交開證申請(qǐng)書,同時(shí)交納押金或其它保證。

(3)、 開證行根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容,向出口人(受益人)開出信用證,并寄交通知銀行。

(4)、 通知行核對(duì)印鑒或密押無(wú)誤后,將信用證寄交給出口人。

(5)、 出口人審核信用證與合同相符合后,按照信用證規(guī)定裝運(yùn)貨物,并備齊各項(xiàng)信用證要求的貨運(yùn)單據(jù),在信用證有效期內(nèi),寄交議付行議付。

(6)、 議付行按照信用證條款審核單據(jù)無(wú)誤后,按照匯票金額扣除利息,把貨款墊付給出口人。

(7)、 議付行將匯票和貨運(yùn)單據(jù)寄開證行(或其指定的付款行)索償。

(8)、 開證行(或其指定的付款行)核對(duì)單據(jù)無(wú)誤后,付款給議付行。

(9)、 開證行通知進(jìn)口人付款贖單。

(10)、開證人付款并取得貨運(yùn)單據(jù)后,憑此向承運(yùn)人提貨。

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