電子支付是指電子交易當(dāng)事人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。

電子交易的當(dāng)事人包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)。

電子商務(wù)在誕生以來(lái),一共經(jīng)歷了五個(gè)階段,也就是金融機(jī)構(gòu)隨著信息技術(shù)的發(fā)展在不同時(shí)期進(jìn)行電子支付的物種表現(xiàn)形式。

　　第一階段主要是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)相互連通結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的金融機(jī)構(gòu)間通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行結(jié)算的活動(dòng),如我國(guó)未成立銀聯(lián)清算系統(tǒng)前,資金結(jié)算僅能在共享結(jié)算通道的幾大國(guó)有銀行間開(kāi)展；。

　　第二階段是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)根據(jù)結(jié)算協(xié)議等將客戶間的資金進(jìn)行結(jié)算的金融活動(dòng),如代扣代繳水電通訊費(fèi)等；。

　　第三階段是金融機(jī)構(gòu)利用其自身的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)通過(guò)無(wú)人自助方式向客戶提供服務(wù),如銀行各類自助機(jī)具；。

　　第四階段是金融機(jī)構(gòu)利用其移動(dòng)終端向客戶提供資金結(jié)算服務(wù),如銀行提供的 POS 機(jī)具；。

　　第五階段就是當(dāng)前在我們社會(huì)廣泛應(yīng)用的基于發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的結(jié)算支付,如隨時(shí)隨地的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、電商平臺(tái)購(gòu)物、手機(jī)支付等。

　　電子支付的第五階段又稱為線上支付,指的是客戶基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)采用的無(wú)現(xiàn)金電子化支付方式,與其他傳統(tǒng)支付方式相比,線上支付具有高效便捷、隨時(shí)隨地、傳輸迅速等優(yōu)勢(shì),由此導(dǎo)致該支付方式得到了廣大消費(fèi)者的應(yīng)用。

目前,線上支付的類型主要有銀行卡網(wǎng)銀支付、電子錢包支付、電子支票支付、第三方支付平臺(tái)支付、手機(jī)移動(dòng)支付等。

　　1、銀行卡網(wǎng)銀支付。

　　銀行卡網(wǎng)銀支付,即銀行卡網(wǎng)上銀行支付。

這種支付方式主要是消費(fèi)者利用各銀行發(fā)行的銀行卡（包含借記卡和信用卡）開(kāi)通網(wǎng)上銀行后,可借助其線上支付功能對(duì)外進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付等交易。

　　銀行卡網(wǎng)上銀行支付也是我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)起步階段廣泛應(yīng)用的線上支付方式,其支付控制完全由所在銀行根據(jù)其安全要求進(jìn)行控制并驗(yàn)證支付安全證書(shū),具有極高的安全可靠性和穩(wěn)定性。

　　2、電子錢包支付。

　　電子錢包是電子商務(wù)服務(wù)中常用的支付方式。

在電子錢包內(nèi)存放的電子貨幣,如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等。

　　消費(fèi)者在使用電子錢包支付時(shí),通常是通過(guò)在電商平臺(tái)服務(wù)器上申請(qǐng)自用的電子錢包賬戶,并且將該電子錢包賬戶與自己在銀行開(kāi)立的結(jié)算賬戶進(jìn)行綁定,利用電商平臺(tái)服務(wù)器上的電子錢包記錄系統(tǒng)將消費(fèi)者在電商平臺(tái)上發(fā)生電子貨幣收付記錄、消費(fèi)清單等進(jìn)行記錄,同時(shí)供消費(fèi)者隨時(shí)進(jìn)行查看,了解自己的購(gòu)買清單和消費(fèi)記錄。

　　電子錢包在當(dāng)前電子商務(wù)活動(dòng)中的應(yīng)用主要有兩種方式：一是純粹用于電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)上消費(fèi)支付和賬戶管理；二是基于電子錢包的平臺(tái)儲(chǔ)值賬戶,由此會(huì)為電商平臺(tái)帶來(lái)一定的資金沉淀。

　　3、電子支票支付。

　　電子支票支付主要是隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展,對(duì)傳統(tǒng)紙質(zhì)支票的電子替代物,其具有紙質(zhì)支票的所有功能。

它是通過(guò)數(shù)字簽名和自動(dòng)驗(yàn)證技術(shù)來(lái)對(duì)所含信息進(jìn)行加密,保障其支付的合法與安全。

交易的流程大概如下：。

　?。?）買家和賣家就某筆交易達(dá)成一致并選擇用電子支票支付。

　?。?）買家通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將電子支票發(fā)送給賣家的同時(shí),向所在銀行發(fā)其付款通知。

　　（3）賣家通過(guò)線上驗(yàn)證中心對(duì)買家提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證,驗(yàn)證通過(guò)利用電子支票向所在銀行索取資金。

　　（4）所在銀行在買家索取資金時(shí)也通過(guò)線上驗(yàn)證中心對(duì)買家提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證,驗(yàn)證通過(guò)后即向賣家兌付資金。

　　4、基于第三方支付平臺(tái)的支付方式。

　　基于第三方支付平臺(tái)的支付方式是目前電子商務(wù)平臺(tái)廣泛應(yīng)用的支付方式,該支付方式主要是利用第三方支付機(jī)構(gòu)作為中轉(zhuǎn)平臺(tái),將電商平臺(tái)與各銀行之間建立資金結(jié)算連通,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者、電商平臺(tái)、銀行之間的資金支付清算。

　　目前市場(chǎng)上的第三方支付平臺(tái)主要分為兩類：。

　　一是將多種網(wǎng)銀支付整合在一個(gè)服務(wù)頁(yè)面上,在頁(yè)面為消費(fèi)者提供基于電商平臺(tái)的各銀行網(wǎng)銀支付服務(wù)的網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)；。

　　二是為了解決電子商務(wù)平臺(tái)買賣雙方之間信任問(wèn)題而衍生出的信用中介型第三方支付平臺(tái),該模式下消費(fèi)者在電商平臺(tái)消費(fèi)支付后,交易資金不會(huì)第一時(shí)間進(jìn)入交易商家的賬戶,而是由第三方支付平臺(tái)作為信用擔(dān)保方對(duì)該筆資金進(jìn)行監(jiān)管,待消費(fèi)者對(duì)訂單進(jìn)行簽收后的 T+N 天,由第三方支付平臺(tái)將該筆訂單的資金清算給入駐商家。

　　5、移動(dòng)支付。

　　移動(dòng)支付屬于線上支付方式的一種類型,其主要基于移動(dòng)設(shè)備利用移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)等通訊網(wǎng)絡(luò)對(duì)所購(gòu)買的商品或服務(wù)進(jìn)行資金支付的一種支付方式。

　　嚴(yán)格來(lái)說(shuō),移動(dòng)支付并不屬于全新的線上支付技術(shù)手段,其進(jìn)行資金支付的過(guò)程還是要依托于銀行卡網(wǎng)銀支付、電子錢包支付或第三方支付平臺(tái)支付等方式來(lái)實(shí)現(xiàn),但是由于該支付方式的便捷和隨時(shí)隨地性,使得移動(dòng)支付近年來(lái)在國(guó)內(nèi)外得到了及其快速的發(fā)展,也成為了國(guó)內(nèi)各大電商平臺(tái)必備線上支付方式。

　　據(jù)數(shù)據(jù)研究公司 IDC的報(bào)告顯示,2017 年全球移動(dòng)支付的金額已經(jīng)突破 1 萬(wàn)億美元。

強(qiáng)大的數(shù)據(jù)意味著,今后幾年全球移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)持續(xù)走強(qiáng)趨勢(shì)。