電子支付是指電子交易當(dāng)事人通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。

電子交易的當(dāng)事人包括消費者、廠商和金融機構(gòu)。

電子商務(wù)在誕生以來,一共經(jīng)歷了五個階段,也就是金融機構(gòu)隨著信息技術(shù)的發(fā)展在不同時期進行電子支付的物種表現(xiàn)形式。

　　第一階段主要是金融機構(gòu)通過相互連通結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的金融機構(gòu)間通過計算機網(wǎng)絡(luò)進行結(jié)算的活動,如我國未成立銀聯(lián)清算系統(tǒng)前,資金結(jié)算僅能在共享結(jié)算通道的幾大國有銀行間開展；。

　　第二階段是金融機構(gòu)通過其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)根據(jù)結(jié)算協(xié)議等將客戶間的資金進行結(jié)算的金融活動,如代扣代繳水電通訊費等；。

　　第三階段是金融機構(gòu)利用其自身的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)通過無人自助方式向客戶提供服務(wù),如銀行各類自助機具；。

　　第四階段是金融機構(gòu)利用其移動終端向客戶提供資金結(jié)算服務(wù),如銀行提供的 POS 機具；。

　　第五階段就是當(dāng)前在我們社會廣泛應(yīng)用的基于發(fā)達的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進行的結(jié)算支付,如隨時隨地的手機銀行轉(zhuǎn)賬、電商平臺購物、手機支付等。

　　電子支付的第五階段又稱為線上支付,指的是客戶基于互聯(lián)網(wǎng)平臺采用的無現(xiàn)金電子化支付方式,與其他傳統(tǒng)支付方式相比,線上支付具有高效便捷、隨時隨地、傳輸迅速等優(yōu)勢,由此導(dǎo)致該支付方式得到了廣大消費者的應(yīng)用。

目前,線上支付的類型主要有銀行卡網(wǎng)銀支付、電子錢包支付、電子支票支付、第三方支付平臺支付、手機移動支付等。

　　1、銀行卡網(wǎng)銀支付。

　　銀行卡網(wǎng)銀支付,即銀行卡網(wǎng)上銀行支付。

這種支付方式主要是消費者利用各銀行發(fā)行的銀行卡（包含借記卡和信用卡）開通網(wǎng)上銀行后,可借助其線上支付功能對外進行轉(zhuǎn)賬支付等交易。

　　銀行卡網(wǎng)上銀行支付也是我國電子商務(wù)行業(yè)起步階段廣泛應(yīng)用的線上支付方式,其支付控制完全由所在銀行根據(jù)其安全要求進行控制并驗證支付安全證書,具有極高的安全可靠性和穩(wěn)定性。

　　2、電子錢包支付。

　　電子錢包是電子商務(wù)服務(wù)中常用的支付方式。

在電子錢包內(nèi)存放的電子貨幣,如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等。

　　消費者在使用電子錢包支付時,通常是通過在電商平臺服務(wù)器上申請自用的電子錢包賬戶,并且將該電子錢包賬戶與自己在銀行開立的結(jié)算賬戶進行綁定,利用電商平臺服務(wù)器上的電子錢包記錄系統(tǒng)將消費者在電商平臺上發(fā)生電子貨幣收付記錄、消費清單等進行記錄,同時供消費者隨時進行查看,了解自己的購買清單和消費記錄。

　　電子錢包在當(dāng)前電子商務(wù)活動中的應(yīng)用主要有兩種方式：一是純粹用于電子商務(wù)平臺的網(wǎng)上消費支付和賬戶管理；二是基于電子錢包的平臺儲值賬戶,由此會為電商平臺帶來一定的資金沉淀。

　　3、電子支票支付。

　　電子支票支付主要是隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展,對傳統(tǒng)紙質(zhì)支票的電子替代物,其具有紙質(zhì)支票的所有功能。

它是通過數(shù)字簽名和自動驗證技術(shù)來對所含信息進行加密,保障其支付的合法與安全。

交易的流程大概如下：。

　?。?）買家和賣家就某筆交易達成一致并選擇用電子支票支付。

　?。?）買家通過互聯(lián)網(wǎng)將電子支票發(fā)送給賣家的同時,向所在銀行發(fā)其付款通知。

　　（3）賣家通過線上驗證中心對買家提供的電子支票進行驗證,驗證通過利用電子支票向所在銀行索取資金。

　?。?）所在銀行在買家索取資金時也通過線上驗證中心對買家提供的電子支票進行驗證,驗證通過后即向賣家兌付資金。

　　4、基于第三方支付平臺的支付方式。

　　基于第三方支付平臺的支付方式是目前電子商務(wù)平臺廣泛應(yīng)用的支付方式,該支付方式主要是利用第三方支付機構(gòu)作為中轉(zhuǎn)平臺,將電商平臺與各銀行之間建立資金結(jié)算連通,進一步實現(xiàn)消費者、電商平臺、銀行之間的資金支付清算。

　　目前市場上的第三方支付平臺主要分為兩類：。

　　一是將多種網(wǎng)銀支付整合在一個服務(wù)頁面上,在頁面為消費者提供基于電商平臺的各銀行網(wǎng)銀支付服務(wù)的網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺；。

　　二是為了解決電子商務(wù)平臺買賣雙方之間信任問題而衍生出的信用中介型第三方支付平臺,該模式下消費者在電商平臺消費支付后,交易資金不會第一時間進入交易商家的賬戶,而是由第三方支付平臺作為信用擔(dān)保方對該筆資金進行監(jiān)管,待消費者對訂單進行簽收后的 T+N 天,由第三方支付平臺將該筆訂單的資金清算給入駐商家。

　　5、移動支付。

　　移動支付屬于線上支付方式的一種類型,其主要基于移動設(shè)備利用移動及互聯(lián)網(wǎng)等通訊網(wǎng)絡(luò)對所購買的商品或服務(wù)進行資金支付的一種支付方式。

　　嚴格來說,移動支付并不屬于全新的線上支付技術(shù)手段,其進行資金支付的過程還是要依托于銀行卡網(wǎng)銀支付、電子錢包支付或第三方支付平臺支付等方式來實現(xiàn),但是由于該支付方式的便捷和隨時隨地性,使得移動支付近年來在國內(nèi)外得到了及其快速的發(fā)展,也成為了國內(nèi)各大電商平臺必備線上支付方式。

　　據(jù)數(shù)據(jù)研究公司 IDC的報告顯示,2017 年全球移動支付的金額已經(jīng)突破 1 萬億美元。

強大的數(shù)據(jù)意味著,今后幾年全球移動支付業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)持續(xù)走強趨勢。