一、產(chǎn)品責(zé)任的概念 。

產(chǎn)品責(zé)任是指由于產(chǎn)品存在缺陷,在使用或消費(fèi)過(guò)程中發(fā)生 意外造成使用者或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,產(chǎn)品的制造商、銷售商、修理商等依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

產(chǎn)品責(zé)任的構(gòu)成要件包括產(chǎn)品有缺陷、損害事實(shí)的存在、產(chǎn) 品缺陷和損害事實(shí)之間存在因果關(guān)系。

可見(jiàn),產(chǎn)品缺陷是確定產(chǎn)品責(zé)任的前提條件。

根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》第四十六條的規(guī)定：“產(chǎn)品缺陷是指產(chǎn)品存在危及人身、他人財(cái)產(chǎn)安全的不合 理的危險(xiǎn)；產(chǎn)品有保障人體健康和人身、財(cái)產(chǎn)安全的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,是指不符合該標(biāo)準(zhǔn)。

”?。

可分為以下幾種類型：。

1.設(shè)計(jì)上的缺陷 設(shè)計(jì)上的缺陷即產(chǎn)品由于設(shè)計(jì)上的原因,存在危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的不合理危險(xiǎn)。

2.制造上的缺陷 制造上的缺陷即產(chǎn)品由于加工、制作、裝配等制造上的原因,存在危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的 不合理危險(xiǎn)。

3.指示上的缺陷 指示上的缺陷也稱告知缺陷或說(shuō)明缺陷,即產(chǎn)品缺乏在使用上或危險(xiǎn)防止上必要的、適當(dāng) 地說(shuō)明或警告。

二、產(chǎn)品責(zé)任的歸責(zé)原則 。

產(chǎn)品責(zé)任與各國(guó)的產(chǎn)品責(zé)任法律制度緊密相關(guān),因而調(diào)整產(chǎn)品責(zé)任關(guān) 系的法律規(guī)范即產(chǎn)品責(zé)任的歸責(zé)制度是產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)。

產(chǎn)品歸責(zé)原則經(jīng)歷了這樣一個(gè)演變過(guò)程：合同責(zé)任原則階段,過(guò)失責(zé)任原則階段,擔(dān)保責(zé)任原則階段,嚴(yán)格責(zé)任原則階段 。

我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任的歸責(zé)原則 。

《中華人民共和國(guó)產(chǎn)品質(zhì)量法》第四十一條規(guī)定,“因產(chǎn)品存在缺陷 造成人身、缺陷產(chǎn)品以外的其他財(cái)產(chǎn)損害的,生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

生產(chǎn)者能夠證明有下列情形之一的,不承擔(dān)賠償責(zé)任：。

（一）未將產(chǎn)品投入流通的；。

（二）產(chǎn)品投入流通時(shí),引起損害的缺陷尚不存在的；。

（三）將產(chǎn)品投入流通時(shí)的科學(xué)技術(shù)水平尚不能發(fā)現(xiàn)缺陷的存在的。

由此可見(jiàn),我國(guó)生產(chǎn)者所適用的產(chǎn)品責(zé)任歸責(zé)原則為嚴(yán)格責(zé)任原則。

根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》第四十二條規(guī)定：“由于銷售者的過(guò)錯(cuò)使產(chǎn)品存在缺陷,造成人 身、他人財(cái)產(chǎn)損害的,銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

銷售者不能指明缺陷產(chǎn)品的生產(chǎn)者 也不能指明缺陷產(chǎn)品的供貨者的,銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

”。

第四十三條規(guī)定：“因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、他人財(cái)產(chǎn)損害的,受害人可以向產(chǎn)品 的生產(chǎn)者要求賠償,也可以向產(chǎn)品的銷售者要求賠償。

屬于產(chǎn)品的生產(chǎn)者的責(zé)任,產(chǎn) 品的銷售者賠償?shù)?產(chǎn)品的銷售者有權(quán)向產(chǎn)品的生產(chǎn)者追償。

屬于產(chǎn)品的銷售者的責(zé)任,產(chǎn)品的生產(chǎn)者賠償?shù)?產(chǎn)品的生產(chǎn)者有權(quán)向產(chǎn)品的銷售者追償。

” 。

對(duì)銷售者適用過(guò)錯(cuò)推定責(zé)任和嚴(yán)格責(zé)任相結(jié)合的原則。

三、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)介紹。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是以生產(chǎn)者、銷售者、修理者 等因生產(chǎn)、銷售、修理的產(chǎn)品存在缺陷,造 成用戶、消費(fèi)者或公眾的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損 失而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的 的保險(xiǎn)。

1、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人 。

產(chǎn)品的制造商、修理商和銷售商等一切可能對(duì)產(chǎn)品事故負(fù)有賠償責(zé)任 的人都對(duì)產(chǎn)品責(zé)任具有保險(xiǎn)利益,因而都可以投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。

根據(jù)具體情況,可以由他們中的任何一個(gè)人投保,也可以由他們中間的 幾個(gè)人或全體聯(lián)名投保。

保險(xiǎn)單列明的被保險(xiǎn)人,除了投保人外,也可以將其他有關(guān)利益方作為被保險(xiǎn)人,并且規(guī)定被保險(xiǎn)人之間的責(zé)任實(shí)行互不追償。

在產(chǎn)品責(zé)任各有關(guān)利益方中,除非其他有關(guān)利益方已將產(chǎn)品重新裝配、改裝、 修理、更換使用說(shuō)明書,凡因產(chǎn)品缺陷引起的損害賠償責(zé)任,最終會(huì) 追溯到制造商。

 。

2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍 。

被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售、分配或修理的產(chǎn)品在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生事故,造成用戶、消 費(fèi)者或其他任何人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任, 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。

其中,產(chǎn)品責(zé)任事故必須是在偶然和意 外的狀態(tài)下發(fā)生的,不是被保險(xiǎn)人事先可以預(yù)料的；事故必須發(fā)生在被保險(xiǎn)人制造或 銷售場(chǎng)所以外的地方,產(chǎn)品的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移給產(chǎn)品使用者或者消費(fèi)者。

被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任事故支付的法律費(fèi)用及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付的合理費(fèi)用, 保險(xiǎn)人也負(fù)賠償責(zé)任。

3、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 。

責(zé)任期限通常為1年,到期可以續(xù)保。

對(duì)于使用年限較長(zhǎng)的 產(chǎn)品或商品,也可以投保3年、5年期的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),但保險(xiǎn)費(fèi)仍逐年結(jié)算。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的索賠有效期限應(yīng)按保險(xiǎn)單 規(guī)定或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法律規(guī)定的時(shí)間區(qū)間為準(zhǔn),如我國(guó)按法律規(guī) 定為2年,有的國(guó)家或地區(qū)規(guī)定為3年。

 。

4、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額 。

保險(xiǎn)人承保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),通常采用統(tǒng)保方式。

所謂統(tǒng)保,就是以投 保人制造或銷售的全部產(chǎn)品統(tǒng)一投保為條件,并按照被保險(xiǎn)人當(dāng)年生 產(chǎn)和銷售的總額或營(yíng)業(yè)總額計(jì)算收取保險(xiǎn)費(fèi)。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)通常規(guī)定兩個(gè)賠償限額,即每次事故責(zé)任限額和保單累 計(jì)責(zé)任限額,每種責(zé)任限額下還分別規(guī)定人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的限額。

超過(guò)保險(xiǎn)單規(guī)定的責(zé)任限額部分由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。

免賠額以內(nèi)的損失保險(xiǎn)人概不負(fù)責(zé),額度高低視風(fēng)險(xiǎn)的大小以及被保 險(xiǎn)人的承受能力并由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定。

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4、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率 。

保險(xiǎn)人厘定產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí),主要考慮以下因素：。

1.產(chǎn)品的種類、特點(diǎn)和可能對(duì)人體或財(cái)產(chǎn)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)大小。

2.產(chǎn)品的數(shù)量和價(jià)格。

一般與保險(xiǎn)費(fèi)呈正相關(guān)關(guān)系,與保險(xiǎn)費(fèi)率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

3.承保的區(qū)域范圍。

一方面,承保的地區(qū)范圍大,風(fēng)險(xiǎn)也大,產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率也高；另 一方面,承保銷往產(chǎn)品責(zé)任嚴(yán)格的國(guó)家和地區(qū),比其他國(guó)家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)大,因?yàn)檫@些國(guó)家 或地區(qū)的索賠金額高,且實(shí)行絕對(duì)責(zé)任制原則,故費(fèi)率也高。

4.產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況。

技術(shù)水平高,質(zhì)量控制好,產(chǎn)品檢測(cè)嚴(yán)格,產(chǎn) 品的合格率就高,責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)就相應(yīng)降低。

5.賠償限額與免賠額的高低。

在產(chǎn)品其他條件相同的情形,賠償限額越高,費(fèi)率越高,免 賠額越高,則費(fèi)率越低。

6.以往承保的經(jīng)驗(yàn)。

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5、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi) 。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)制,即在簽訂產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同時(shí),按投保 生產(chǎn)、銷售或分配計(jì)劃的全部產(chǎn)品或商品價(jià)值計(jì)算收費(fèi),待保險(xiǎn)期滿后再 根據(jù)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)的實(shí)際生產(chǎn)、銷售的商品總值計(jì)算實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi), 對(duì)預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)行多退少補(bǔ),但實(shí)收保險(xiǎn)費(fèi)不得低于保險(xiǎn)人規(guī)定的最低保 險(xiǎn)費(fèi)。

例如,甲企業(yè)投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),預(yù)交保險(xiǎn)費(fèi)8000元,但保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際銷 售額較計(jì)劃指標(biāo)下降了20%,應(yīng)退保險(xiǎn)費(fèi)1600元,但若保險(xiǎn)人規(guī)定類似 業(yè)務(wù)每筆的最低保險(xiǎn)費(fèi)（保險(xiǎn)費(fèi)起點(diǎn)）為7000元,則被保險(xiǎn)人只能獲得 600元的退費(fèi)。

 。

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為：應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=生產(chǎn)（銷售）總值×適用費(fèi)率。

6、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理 。

被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí),應(yīng)提交有關(guān)事故證明書、醫(yī)療證明、產(chǎn)品合格證及保險(xiǎn) 人認(rèn)為有必要的有效單證材料。

若發(fā)生保險(xiǎn)單承保的任何事故或訴訟時(shí),須注意以下幾點(diǎn)：。

1.未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意,被保險(xiǎn)人或其代表對(duì)索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價(jià)、 約定、付款或賠償。

必要時(shí),保險(xiǎn)人有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義接辦對(duì)任何訴訟的抗辯或索賠 的處理。

2.保險(xiǎn)人有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義,自付費(fèi)用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。

未經(jīng)保險(xiǎn)人書 面同意,被保險(xiǎn)人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對(duì)責(zé)任方的索 賠權(quán)利。

否則,由此引起的后果將由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。

3.在訴訟或處理索賠過(guò)程中,保險(xiǎn)人有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件,被保險(xiǎn) 人有義務(wù)向保險(xiǎn)人提供一切所需的資料和協(xié)助。

此外,生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品,由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡, 或多人的財(cái)產(chǎn)損失,應(yīng)視為一次事故造成的損失。