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中資金監(jiān)管的大額資金管控政策

為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī),制定了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 (中國人民銀行令〔2016〕第3號,以下簡稱《管理辦法》)。

《管理辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易。

(1)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(2)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(3)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(4)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

如違反上述資金交易規(guī)定,銀行會將相關(guān)信息向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

除此之外,由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點(diǎn),大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟(jì)活動提供便利,可能危及國家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全。

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作,依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī),人民銀行決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。

試點(diǎn)為期2年,先在河北省開展,再推廣至浙江省、深圳市。

具體文件詳見中國人民銀行銀發(fā)〔2020〕年第105號文件《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》以下簡稱《通知》。

《通知》規(guī)定了要明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍、規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)、建立大額存取現(xiàn)登記制度、建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度、建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度、建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度、特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告、特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)管理、個人賬戶大額用現(xiàn)管理、個人現(xiàn)金收入報(bào)告、大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測等系列舉措。

大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍如下。

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析,各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元。

對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是:河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

大額現(xiàn)金管理體系,包括反洗錢框架下的交易報(bào)告、出入境申報(bào)等。

同時,為了降低社會成本、打擊地下經(jīng)濟(jì)、增加稅收、打擊恐怖融資等問題,各國也采取了一系列措施,引導(dǎo)社會公眾減少不合理的大額現(xiàn)金使用,預(yù)防和遏制非法大額現(xiàn)金使用。

為什么選在這三個城市呢?主要考量是:河北省是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理比較突出的省份;浙江省是全國住戶存款金額最大的省份,也是全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域;深圳市是跨境電商賣家聚集最多的城市,現(xiàn)金流動頻繁,個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出,深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

不管是大額交易管理規(guī)定,還是大額現(xiàn)金管理規(guī)定都體現(xiàn)出我國對于大額資金流動的管理是非常全面、系統(tǒng)的。

作為老板和財(cái)務(wù)人員,一定要重視企業(yè)資金的管理安全,規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

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