2018年以來，中國人民銀行和國家外匯管理局先后多次公布了對多家第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)的處罰，處罰情形包括；違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定；為身份不明的客戶提供服務(wù)或預(yù)期交易；通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易辦理無真實貿(mào)易背景的跨境外匯支付業(yè)務(wù)；違反備付金管理規(guī)定；超出許可的經(jīng)營范圍、未按照規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報等。

為此，開立了多張千萬級的罰單，最高罰款達(dá)4600多萬元人民幣，監(jiān)管力度不可謂不大。

同時，《中國外匯》發(fā)表《規(guī)范支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展》的文章，表明要嚴(yán)厲打擊支付機(jī)構(gòu)違規(guī)為非法網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺提供支付服務(wù)、虛構(gòu)交易協(xié)助客戶非法跨境轉(zhuǎn)移資金超范圍經(jīng)營跨境外匯支付業(yè)務(wù)、開展分拆或超限額跨境支付業(yè)務(wù)等違規(guī)情形。

中國人民銀行和國家外匯局的監(jiān)管措施以及態(tài)度表明了對第三方支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)監(jiān)管的趨勢。

參與跨境收款的第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分重視跨境外匯支付業(yè)務(wù)的真實貿(mào)易背景核查，并避免超范圍經(jīng)營、違反申報規(guī)定等違反“展業(yè)三原則”導(dǎo)致的合規(guī)問題。

中國支付清算協(xié)會的研究報告顯示，各國對于備付金的監(jiān)管態(tài)度與中國相似，也以“嚴(yán)格審慎”為主流，報告中明確規(guī)定：客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)，不得被挪用和占用；要求分離客戶備付金賬戶和支付機(jī)構(gòu)自有資金賬戶。

但在客戶備付金用途上，與中國的集中存管制度不同，其他國家為支付機(jī)構(gòu)留有一定的自由處置空間，同時也嚴(yán)格規(guī)定了空間范圍，要求備付金的使用僅限于低風(fēng)險的安全投資，用于投資的備付金也有明確的金額限制。