國家外匯管理局于2015年1月發(fā)布了《支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點指導(dǎo)意見》(以下簡稱指導(dǎo)意見)，要求國家外匯管理局分局、外匯管理部(以下簡稱分局)應(yīng)當(dāng)依據(jù)《指導(dǎo)意見》，選擇有實際需求、經(jīng)營合規(guī)且業(yè)務(wù)和技術(shù)條件成熟的支付機構(gòu)參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點，并為其辦理“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記手續(xù)。

對于試點業(yè)務(wù)的開辦，各分局應(yīng)按照審慎原則嚴格審核，視情況通過事前征詢、事后告知等方式加強與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)支付結(jié)算管理部門的溝通，提高審核質(zhì)量。

其重要政策如下。

(1)支付機構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)是指支付機構(gòu)通過銀行為電子商務(wù)(貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易)交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)。

(2)支付機構(gòu)開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)接受國家外匯管理局及其分支機構(gòu)(以下簡稱外匯局)的監(jiān)督和管理，并按規(guī)定及時報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

銀行為支付機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)合理盡責(zé)、嚴格審核支付機構(gòu)主體資質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，對于存在異常的交易應(yīng)予以拒辦，并確保及時準(zhǔn)確地錄入相關(guān)數(shù)據(jù)信息。

境內(nèi)機構(gòu)和個人不得以虛構(gòu)交易獲取或轉(zhuǎn)移外匯資金，不得以分拆等方式逃避外匯監(jiān)管。

從事跨境電子商務(wù)的主體還應(yīng)遵守國家其他有關(guān)部門的法律法規(guī)。

(3)支付機構(gòu)辦理“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記后可試點開辦跨境外匯支付業(yè)務(wù)。

支付機構(gòu)申請“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記，應(yīng)符合下述條件:具有人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，許可業(yè)務(wù)范圍應(yīng)包括互聯(lián)網(wǎng)支付;②近2年內(nèi)無重大違反人民幣及外匯管理規(guī)定行為;③有完備的組織機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)流程規(guī)定、風(fēng)險管理制度;④具備采集并保留交易信息數(shù)據(jù)的技術(shù)條件，并能保障交易的真實性、安全性。

(4)支付機構(gòu)應(yīng)嚴格審核參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)客戶身份信息的真實性，并留存相關(guān)信息5年備查。

個人客戶留存信息包括但不限于姓名、國籍以及有效身份證件號碼等;機構(gòu)客戶留存信息包括但不限于名稱、組織機構(gòu)代碼等。

支付機構(gòu)自主發(fā)展境外特約商戶，應(yīng)按照“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”及“盡職審查”原則保證境外特約商戶的真實性、合法性。

(5)支付機構(gòu)參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點，除另有規(guī)定外單筆交易金額不得超過等值5萬美元。

對于交易完成情況核查不充分或未按規(guī)定對相關(guān)商戶執(zhí)行貨物貿(mào)易名錄企業(yè)分類管理等的支付機構(gòu)，外匯局可將其單筆交易限額下調(diào)至等值1萬美元。

(6)支付機構(gòu)可集中為客戶辦理收付匯和結(jié)售匯業(yè)務(wù)，并按照本指導(dǎo)意見要求實現(xiàn)交易信息的逐筆還原。

支付機構(gòu)應(yīng)在收到資金之日(T)后的第一個工作日(T+1)內(nèi)完成結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理。

在滿足交易信息逐筆還原要求的情況下，支付機構(gòu)可以辦理軋差結(jié)算。

(7)支付機構(gòu)在提供跨境外匯支付服務(wù)時，應(yīng)允許客戶用人民幣或自有外匯進行支付。

客戶向支付機構(gòu)劃轉(zhuǎn)外匯時，銀行應(yīng)要求其提供包含有交易金額、支付機構(gòu)名稱等信息的網(wǎng)上交易真實性證明材料，經(jīng)核對支付機構(gòu)賬戶名稱和金額后辦理，并在交易附言中注明“跨境外匯互聯(lián)網(wǎng)支付劃轉(zhuǎn)”字樣。