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票據(jù)貼現(xiàn)是什么

(一)票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款。

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn),銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務。

票據(jù)經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有,貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。

1.票據(jù)貼現(xiàn)的特點票據(jù)貼現(xiàn)作為一種高效實用的融資手段,具有以下特點。

(1)貼現(xiàn)業(yè)務能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù),手續(xù)方便、融資成本低。

(2)客戶可預先得到銀行墊付的融資款項,加速公司資金周轉,提高資金使用效率。

2票據(jù)貼現(xiàn)的中辦條件銀行對票據(jù)貼現(xiàn)有著嚴格的規(guī)定。

(1)按照《中華人民共和國票據(jù)法》和中國人民銀行的《支付結算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票,基本要素齊全。

(2)單張匯票金額有規(guī)定,如中國銀行規(guī)定單張匯票金額不超過1000萬元。

(3)匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則,并以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。

3.提供資料(1)未到期的承兌匯票,貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關法律文件。

(2)經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照(復印件)。

(3)企業(yè)法人代表證明書或授權委托書,董事會決議及公司章程。

(4)貼現(xiàn)申請人的近期財務報表。

(5)貼現(xiàn)申請書。

(6)貼現(xiàn)申請人與出票人之間的商品交易合同復印件及合同項下的增值稅專用發(fā)票復印件。

4.申請程序(1)持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到銀行辦事機構,填制“銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書”或“商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書”(2)向銀行提供上述材料。

(3)銀行按照規(guī)定的程序確認報貼現(xiàn)匯票和貿易背景的真實性、合法性。

(4)計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額。

貼現(xiàn)利息=匯票面值x實際貼現(xiàn)天數(shù)x月貼現(xiàn)利率/30實付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息(5)按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款。

5.收費標準票據(jù)貼現(xiàn)各項收費均通過合同約定。

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