一、SWIFT簡介SWIFT全稱為Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,中文名稱為：環(huán)球同業(yè)從銀行金融電訊協(xié)會,是一家全球性同業(yè)合作組織,主要為成員機(jī)構(gòu)提供安全的金融報文傳送服務(wù)。

SWIFT總部設(shè)立在比利時布魯塞爾,同時在荷蘭阿姆斯特丹、美國紐約和中國香港分別設(shè)立了數(shù)據(jù)交換中心。

1973年,來自于15個國家的239家銀行為解決跨境支付通訊問題成立了SWIFT,SWIFT于1977年開始提供報文通訊服務(wù),并迅速取代了之前的Telex技術(shù)成為全世界廣泛使用的金融通訊服務(wù)。

截至目前,SWIFT已為全球200多個國家或地區(qū)超過11000家金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。

中國銀行于1983年作為中國首家銀行加入SWIFT,并于1985年正式開通SWIFT通訊。

SWIFT是基于比利時法律建立、由股東所有及控制的合作組織。

SWIFT股東選舉出由25位獨(dú)立董事組成的董事會管理公司并監(jiān)督公司的日常運(yùn)營。

每個國家對SWIFT報文的使用情況,既決定了SWIFT的股權(quán)分配,也決定了每個國家有權(quán)獲得的董事會董事人數(shù)。

股份數(shù)量排名最前面的6個國家,每個國家的股東可以提名兩名董事以供選舉。

上述方法推薦的董事人數(shù)不能超過12人。

按所持股份數(shù)量依序往下排名的10個國家,各個國家可以提名一位董事以供選舉,以此方式推薦的董事人數(shù)不超過10個。

其他股份數(shù)量不足以推薦1個或者2個董事的國家,可以聯(lián)合其他國家共同提名董事以供選舉。

依據(jù)此方式推薦的董事人數(shù)不超過3個。

中國于2012年獲得一名董事席位,由中國銀行持有。

二、SWIFT業(yè)務(wù)簡介SWIFT本身不涉及成員機(jī)構(gòu)的資金賬戶,只為成員機(jī)構(gòu)提供支付指令報文服務(wù),成員機(jī)構(gòu)間實際的資金清算仍然由各國的支付清算體系（如美國的CHIPS,中國的CIPS等）完成,即SWIFT報文只涉及信息流,不涉及資金流。

1.SWIFT報文既然SWIFT提供支付指令報文服務(wù),肯定有標(biāo)準(zhǔn)的報文體系,一個典型的SWIFT報文主要由以下幾部分組成：。

{1: BASIC HEADER BLOCK}{2: APPLICATION HEADER BLOCK}{3: USER HEADER BLOCK}{4: TEXT BLOCK}{5: TRAILER BLOCK}即基本報頭、應(yīng)用報頭、用戶報頭、報文體、報尾。

目前SWIFT主要運(yùn)行兩套報文標(biāo)準(zhǔn),MT報文與MX報文。

（1）MT報文MT報文格式基于FIN,報文類型一般定義為MTnnn,其中MT為固定描述,具體類型由三個數(shù)字n組成,從左至右第一個n表示類目,描述的是報文根底的商業(yè)功能,比如1表示客戶匯款及支票,第二個n表示分組,描述的是在特定類目中的報文功能,比如1表示支票支付,第三個n表示具體的功能,比如103表示單筆支付報文。

根據(jù)根底的商業(yè)功能,MT報文共有十種報文類型：。

第1類：客戶匯款及支票（MT1XX）Customer Transfer。

第2類：銀行頭寸調(diào)撥（MT2XX）Financial Institution Transfers。

第3類：外匯買賣和存放款（MT3XX）Foreign Exchange。

第4類：托收（MT4XX）Collections,Cash Letters。

第5類：證券（MT5XX）Securities。

第6類：貴金屬和辛迪加（MT6XX）Precious Metals and Syndication。

第7類：跟單信用證和保函（MT7XX）Documentary Credits and Guarantees。

第8類：旅行支票（MT8XX）Traveler’s Cheque。

第9類：現(xiàn)金管理與賬務(wù)（MT9XX）Bank Statement。

第0類“MT0XX”是系統(tǒng)報文,發(fā)送系統(tǒng)命令或確認(rèn)信息,用于SWIFT網(wǎng)絡(luò)與會員之間的信息反饋,如網(wǎng)絡(luò)公告信息、歷史記錄、未成功發(fā)送的報文清單等。

每一類報文都有很復(fù)雜的細(xì)類及要求,有興趣的可以在查看相應(yīng)的手冊描述,這里就不詳細(xì)展開了,這里提供一個簡單的MT報文示例：。

MT報文誕生于上世紀(jì)70年代,報文容量與長度很大程度上都受制于當(dāng)時的帶寬及存儲技術(shù),同時MT報文僅支持拉丁字母,不支持中文等字符,現(xiàn)如今,MT報文已無法完全滿足科技飛速發(fā)展、全球化合作日益緊密帶來的金融通訊訴求,因此SWIFT在1999年推出了新的報文標(biāo)準(zhǔn)MX報文標(biāo)準(zhǔn)。

（2）MX報文MX報文使用XML語法,報文格式符合ISO20022報文標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

MX報文在報文長度、報文結(jié)構(gòu)靈活性上做了很大提升,SWIFT董事會目前已正式宣布2025年11月以后應(yīng)用于跨境支付和對賬類的第一類（客戶匯款及支票）、第二類（銀行頭寸調(diào)撥）和第九類（現(xiàn)金管理與賬務(wù)）MT報文將會在SWIFT全面停用,取而代之的是MX報文標(biāo)準(zhǔn)。

2.BIC編碼SWIFT為每個接入的機(jī)構(gòu)分配唯一的編碼,即商業(yè)機(jī)構(gòu)標(biāo)識碼（Business Identifier Code,簡稱BIC）,BIC編碼為8位或11位長度的編碼,其中前四位為業(yè)務(wù)主體簡寫,如中國銀行為BKCH,中國工商銀行為ICBK等,第五、第六位由符合ISO3166-1標(biāo)準(zhǔn)的國家地區(qū)代碼組成,如中國為CN,香港為HK等,第七、第八位為業(yè)務(wù)主體后綴,通常為城市/地區(qū)代碼,如北京為BJ等,最后三位為可選字符,用于表示業(yè)務(wù)主體的分支機(jī)構(gòu)。

舉個例子：中國工商銀行的編碼為ICBKCNBJ,中國銀行北京分行的編碼為BKCHCNBJ110,其中110即表示分支機(jī)構(gòu)。

3.簡單的SWIFT業(yè)務(wù)流程SWIFT作為支付指令服務(wù)提供方,與各國的支付清算體系結(jié)合,共同完成了國際間的資金清算,在這里列舉一個SWIFT的業(yè)務(wù)流程的示例。

假設(shè)在X國的匯款人想要通過A銀行向在Y國B銀行開立賬戶的收款人進(jìn)行同幣種匯款,因為A、B銀行間沒有合作關(guān)系,需要通過代理行模式實現(xiàn)跨境的支付清算（代理行模式的定義可參考這里）,簡化的業(yè)務(wù)流程如下圖所示：。

信息的流轉(zhuǎn)過程如下：。

（1）匯款人在A銀行提交匯款請求,A銀行向B在X國的代理行發(fā)送MT103單筆支付報文；。

（2）B在X國的代理行收到A銀行的報文后,向B銀行發(fā)送MT103報文；。

（3）B銀行收到報文后向收款人入賬并發(fā)送入賬通知。

實際的資金流轉(zhuǎn)則由X國的清算機(jī)構(gòu)借記A銀行清算賬戶,并貸記B在X國代理行的清算賬戶。

以上便是一個簡單的SWIFT業(yè)務(wù)流程,真實的業(yè)務(wù)場景與業(yè)務(wù)流程遠(yuǎn)比示例多樣和復(fù)雜,有興趣的同學(xué)也可以查閱相關(guān)的資料。

三、其他2021年3月23日中國人民銀行宣布,由SWIFT、中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司、中國支付清算協(xié)會、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所共同成立金融網(wǎng)關(guān)信息服務(wù)有限公司,旨在滿足中國有關(guān)跨境報文的連接性、強(qiáng)韌性及數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域的監(jiān)管要求。

金融網(wǎng)關(guān)信息服務(wù)有限公司主要為成員機(jī)構(gòu)提供報文報送平臺和本地網(wǎng)絡(luò)集中點。

報文報送平臺提供了一個在中國境內(nèi)建立并運(yùn)營的,具有安全性與穩(wěn)定性的本地數(shù)據(jù)倉庫,成員機(jī)構(gòu)將通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)處理的業(yè)務(wù)報文復(fù)制并存儲在金融網(wǎng)關(guān)公司運(yùn)營的本地數(shù)據(jù)倉庫中,用于監(jiān)管部門對跨境交易報文進(jìn)行事后監(jiān)測和分析。

本地網(wǎng)絡(luò)集中點為成員機(jī)構(gòu)提供了一個在中國境內(nèi)建立并運(yùn)營的,與SWIFT主干網(wǎng)連接的本地網(wǎng)絡(luò)集中點。