在外貿(mào)業(yè)務(wù)流程中,申請(qǐng)信用證除了需要開證行之外,通常還會(huì)涉及其他銀行角色,比如開證銀行(Opening Issuing Bank)、通知銀行(Advising Bank)、議付銀行(Negotiation Bank）、付款銀行(Paying Bank）等不同職能的銀行,都起著重要的作用。

下面就一起來了解一下這幾種銀行角色的作用,如下圖所示。

1．開證銀行（Opening issuing Bank)開證銀行是指負(fù)責(zé)接受開證申請(qǐng)人,按照申請(qǐng)人的要求開立信用證的銀行。

開證行需要依信用證所承擔(dān)的付款、承兌匯票或議付或履行信用證項(xiàng)下的其他義務(wù)。

并以自己的名義,對(duì)信用證下的開證人負(fù)責(zé)的,同時(shí)接受開證申請(qǐng)書和信用證本身兩個(gè)契約約束。

開證行一般是進(jìn)口人所在地銀行。

2．通知銀行（Advising Bank)通知銀行是指受開證行的委托,負(fù)責(zé)將信用證轉(zhuǎn)交出口商的銀行。

通知銀行-般為出口商所在地的銀行。

通知銀行在轉(zhuǎn)交過程中,還負(fù)責(zé)審核信用證的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,若無法確定其真實(shí)性,應(yīng)在第一時(shí)間通知當(dāng)事人(出口商）。

否則,事后一旦發(fā)現(xiàn)存在問題或者是假信用證,將要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

因此,作為第一受益人的出口商有權(quán)要求通知行索賠。

3．議付銀行（Negotiation Bank)議付銀行是指自愿買入出口商提交的跟單匯票的銀行。

議付銀行可以是指定銀行,也可以是非指定銀行,這主要是依據(jù)信用證相關(guān)的條款的規(guī)定來決定的。

如果需要指定,通常為通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行,一般是出口商所在地銀行。

4．付款銀行(Paying Bank)付款銀行是指信用證上指定付款的銀行,這個(gè)職責(zé)一般情況下為開證行本行,也可以是受開證行委托代為付款的另一家銀行。

在實(shí)際操作中,如果發(fā)現(xiàn)付款銀行不付款、不承兌,出口商可要求開證行付款、承兌;如果指定的銀行己承兌,但到期又拒絕付款,出口商也可要求開證行付款。

在信用證交易方式下,銀行付款遵循的是“單單一致、單證一致”的原則,只要受益人提交的單據(jù)一致,開證銀行就必須支付貨款。

可見,信用證在外貿(mào)交易中的地位非同一般,正是銀行的介入,才一定程度上減少了買賣雙方的矛盾。

信用證交易是一種銀行信用,是由銀行向買賣雙方提供的信用單據(jù),開證銀行以自己信用作為保證,買賣雙方按照信用證的規(guī)定支付款項(xiàng)。

按照開證行所負(fù)的責(zé)任為標(biāo)準(zhǔn),信用證可分為跟單信用證和光票信用證,不可撤銷信用證和可撒銷信用證。

不可撤銷信用證(Irrevocable L/C)指的是,一經(jīng)銀行開出,只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定,開證行必須履行付款義務(wù)。

在有效期內(nèi),未經(jīng)當(dāng)事人的同意,開證行不得修改或撒銷。

可撤銷信用證(Revocable L/C）指的是開證行對(duì)所開信用證不必征得受益人或有關(guān)當(dāng)事人的同意有權(quán)隨時(shí)撤銷或修改的信用證。

以上就是和賣家們分享的信用證支付中的銀行角色相關(guān)的內(nèi)容,希望對(duì)賣家有幫助。

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