跨境微電商支付機(jī)構(gòu)的類型
在跨境微電商支付產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)核心環(huán)節(jié)的支付機(jī)構(gòu),目前主要分為兩種類型,一種是商業(yè)銀行,另一種是第三方支付平臺(tái)。
1.商業(yè)銀行目前無論是國內(nèi)還是海外,都有眾多商業(yè)銀行參與到跨境微電商支付產(chǎn)業(yè)鏈中,如我國的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行等。
到目前為止,幾乎所有的大型跨境電商網(wǎng)站都支持銀聯(lián)、萬事達(dá)、JCB(日本的世界通用國際信用卡)、VISA(維薩信用卡)、美國運(yùn)通等品種的銀行卡。
持有這些銀行卡的消費(fèi)者,在進(jìn)行跨境微電商購物時(shí),只要按照提示在網(wǎng)上輸入卡號(hào)、姓名、密碼等信息即可。
下面我們以境外收單業(yè)務(wù)中的信用卡收款為例,來簡要地用圖表闡述一下跨境支付的產(chǎn)業(yè)鏈。
圖中的發(fā)卡行是指發(fā)行信用卡的金融機(jī)構(gòu),一般為商業(yè)銀行。
如果消費(fèi)者使用的是工商銀行的信用卡,那么發(fā)卡行就是工商銀行。
卡組織是指為發(fā)卡行和收單行提供結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。
在跨境微電商中,以往國內(nèi)的商戶可以直接和收單行合作這種方式顯然行不通了,因?yàn)槭諉涡性趪鴥?nèi),而商戶在國外,所以絕大多數(shù)商戶都不具備和國內(nèi)收單行直接對(duì)接的能力。
要想完成對(duì)接,自然需要另一個(gè)對(duì)接機(jī)構(gòu)。
于是,這就催生了第三方支付機(jī)構(gòu)。
有了第三方支付機(jī)構(gòu),我們就可以看到這樣一個(gè)跨境支付產(chǎn)業(yè)鏈:國內(nèi)消費(fèi)者在下單支付后,貨款從發(fā)卡行通過卡組織流向收單行,收單行再通過第三方支付機(jī)構(gòu)(如支付寶)流向國外商戶。
2.第三方支付平臺(tái)消費(fèi)者只要在第三方支付平臺(tái)上注冊自己的賬號(hào),就可以直接在線上完成跨境交易了,只要完成支付這一環(huán)節(jié),剩下的資金流向就不用自己操心了。
第三方支付平臺(tái)之所以能在跨境微電商支付產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮如此重要的作用,這和它擁有成熟的網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)、非常熟悉電商行業(yè)等優(yōu)勢有著極大的關(guān)系。
但是由于第三方支付平臺(tái)并非金融機(jī)構(gòu),所以它們沒有發(fā)卡的資格。
商業(yè)銀行和第三方支付平臺(tái)在整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的關(guān)系并非對(duì)立的競爭關(guān)系,而是一種互補(bǔ)、合作的融合關(guān)系。
當(dāng)然,隨著未來跨境微電商市場的進(jìn)一步成熟和完善,跨境微電商支付產(chǎn)業(yè)鏈將有可能發(fā)生新的變化,即用戶直接繞開商業(yè)銀行通過第三方支付平臺(tái)完成跨境支付。
其實(shí),對(duì)于跨境微電商來說,利用哪種第三方支付,并不是由自己決定的,它是由你所處的平臺(tái)決定的。
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